Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 128 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 052,74 € | 44 052,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 493 € / mois | 125 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 280 € | 6 618 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 213 € | 6 281 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 128 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 357,37 € | 214 275,51 € | 5 814 142,63 € |
| Année 2 | 325 797,87 € | 202 835,01 € | 5 488 344,76 € |
| Année 3 | 337 654,73 € | 190 978,15 € | 5 150 690,03 € |
| Année 4 | 349 943,10 € | 178 689,78 € | 4 800 746,93 € |
| Année 5 | 362 678,68 € | 165 954,20 € | 4 438 068,25 € |
| Année 6 | 375 877,77 € | 152 755,11 € | 4 062 190,48 € |
| Année 7 | 389 557,19 € | 139 075,69 € | 3 672 633,29 € |
| Année 8 | 403 734,47 € | 124 898,41 € | 3 268 898,82 € |
| Année 9 | 418 427,70 € | 110 205,18 € | 2 850 471,12 € |
| Année 10 | 433 655,66 € | 94 977,22 € | 2 416 815,46 € |
| Année 11 | 449 437,80 € | 79 195,08 € | 1 967 377,66 € |
| Année 12 | 465 794,34 € | 62 838,54 € | 1 501 583,32 € |
| Année 13 | 482 746,15 € | 45 886,73 € | 1 018 837,17 € |
| Année 14 | 500 314,87 € | 28 318,01 € | 518 522,30 € |
| Année 15 | 518 522,30 € | 10 109,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 128 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 213 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.