Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 128 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 969,42 € | 29 969,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 816 € / mois | 85 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 280 € | 6 618 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 213 € | 6 281 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 128 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 227,23 € | 255 405,81 € | 6 024 272,77 € |
| Année 2 | 108 690,05 € | 250 942,99 € | 5 915 582,72 € |
| Année 3 | 113 343,92 € | 246 289,12 € | 5 802 238,80 € |
| Année 4 | 118 197,08 € | 241 435,96 € | 5 684 041,72 € |
| Année 5 | 123 258,03 € | 236 375,01 € | 5 560 783,69 € |
| Année 6 | 128 535,71 € | 231 097,33 € | 5 432 247,98 € |
| Année 7 | 134 039,34 € | 225 593,70 € | 5 298 208,64 € |
| Année 8 | 139 778,66 € | 219 854,38 € | 5 158 429,98 € |
| Année 9 | 145 763,70 € | 213 869,34 € | 5 012 666,28 € |
| Année 10 | 152 005,00 € | 207 628,04 € | 4 860 661,28 € |
| Année 11 | 158 513,57 € | 201 119,47 € | 4 702 147,71 € |
| Année 12 | 165 300,79 € | 194 332,25 € | 4 536 846,92 € |
| Année 13 | 172 378,64 € | 187 254,40 € | 4 364 468,28 € |
| Année 14 | 179 759,56 € | 179 873,48 € | 4 184 708,72 € |
| Année 15 | 187 456,49 € | 172 176,55 € | 3 997 252,23 € |
| Année 16 | 195 483,01 € | 164 150,03 € | 3 801 769,22 € |
| Année 17 | 203 853,19 € | 155 779,85 € | 3 597 916,03 € |
| Année 18 | 212 581,78 € | 147 051,26 € | 3 385 334,25 € |
| Année 19 | 221 684,12 € | 137 948,92 € | 3 163 650,13 € |
| Année 20 | 231 176,17 € | 128 456,87 € | 2 932 473,96 € |
| Année 21 | 241 074,68 € | 118 558,36 € | 2 691 399,28 € |
| Année 22 | 251 397,04 € | 108 236,00 € | 2 440 002,24 € |
| Année 23 | 262 161,37 € | 97 471,67 € | 2 177 840,87 € |
| Année 24 | 273 386,58 € | 86 246,46 € | 1 904 454,29 € |
| Année 25 | 285 092,43 € | 74 540,61 € | 1 619 361,86 € |
| Année 26 | 297 299,51 € | 62 333,53 € | 1 322 062,35 € |
| Année 27 | 310 029,32 € | 49 603,72 € | 1 012 033,03 € |
| Année 28 | 323 304,13 € | 36 328,91 € | 688 728,90 € |
| Année 29 | 337 147,38 € | 22 485,66 € | 351 581,52 € |
| Année 30 | 351 581,52 € | 8 049,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 128 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 213 € (2,5%).