Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 228 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 458,43 € | 30 458,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 298 € / mois | 87 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 280 € | 6 726 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 713 € | 6 384 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 228 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 927,83 € | 259 573,33 € | 6 122 572,17 € |
| Année 2 | 110 463,44 € | 255 037,72 € | 6 012 108,73 € |
| Année 3 | 115 193,28 € | 250 307,88 € | 5 896 915,45 € |
| Année 4 | 120 125,63 € | 245 375,53 € | 5 776 789,82 € |
| Année 5 | 125 269,17 € | 240 231,99 € | 5 651 520,65 € |
| Année 6 | 130 632,95 € | 234 868,21 € | 5 520 887,70 € |
| Année 7 | 136 226,39 € | 229 274,77 € | 5 384 661,31 € |
| Année 8 | 142 059,33 € | 223 441,83 € | 5 242 601,98 € |
| Année 9 | 148 142,03 € | 217 359,13 € | 5 094 459,95 € |
| Année 10 | 154 485,18 € | 211 015,98 € | 4 939 974,77 € |
| Année 11 | 161 099,92 € | 204 401,24 € | 4 778 874,85 € |
| Année 12 | 167 997,87 € | 197 503,29 € | 4 610 876,98 € |
| Année 13 | 175 191,22 € | 190 309,94 € | 4 435 685,76 € |
| Année 14 | 182 692,58 € | 182 808,58 € | 4 252 993,18 € |
| Année 15 | 190 515,10 € | 174 986,06 € | 4 062 478,08 € |
| Année 16 | 198 672,57 € | 166 828,59 € | 3 863 805,51 € |
| Année 17 | 207 179,32 € | 158 321,84 € | 3 656 626,19 € |
| Année 18 | 216 050,34 € | 149 450,82 € | 3 440 575,85 € |
| Année 19 | 225 301,20 € | 140 199,96 € | 3 215 274,65 € |
| Année 20 | 234 948,15 € | 130 553,01 € | 2 980 326,50 € |
| Année 21 | 245 008,15 € | 120 493,01 € | 2 735 318,35 € |
| Année 22 | 255 498,91 € | 110 002,25 € | 2 479 819,44 € |
| Année 23 | 266 438,85 € | 99 062,31 € | 2 213 380,59 € |
| Année 24 | 277 847,25 € | 87 653,91 € | 1 935 533,34 € |
| Année 25 | 289 744,12 € | 75 757,04 € | 1 645 789,22 € |
| Année 26 | 302 150,38 € | 63 350,78 € | 1 343 638,84 € |
| Année 27 | 315 087,84 € | 50 413,32 € | 1 028 551,00 € |
| Année 28 | 328 579,29 € | 36 921,87 € | 699 971,71 € |
| Année 29 | 342 648,40 € | 22 852,76 € | 357 323,31 € |
| Année 30 | 357 323,31 € | 8 181,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 228 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 498 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 742 € pour cette enveloppe de financement.