Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 328 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 947,45 € | 30 947,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 780 € / mois | 88 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 280 € | 6 834 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 213 € | 6 486 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 328 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 628,56 € | 263 740,84 € | 6 220 871,44 € |
| Année 2 | 112 237,01 € | 259 132,39 € | 6 108 634,43 € |
| Année 3 | 117 042,78 € | 254 326,62 € | 5 991 591,65 € |
| Année 4 | 122 054,31 € | 249 315,09 € | 5 869 537,34 € |
| Année 5 | 127 280,43 € | 244 088,97 € | 5 742 256,91 € |
| Année 6 | 132 730,32 € | 238 639,08 € | 5 609 526,59 € |
| Année 7 | 138 413,57 € | 232 955,83 € | 5 471 113,02 € |
| Année 8 | 144 340,15 € | 227 029,25 € | 5 326 772,87 € |
| Année 9 | 150 520,51 € | 220 848,89 € | 5 176 252,36 € |
| Année 10 | 156 965,52 € | 214 403,88 € | 5 019 286,84 € |
| Année 11 | 163 686,48 € | 207 682,92 € | 4 855 600,36 € |
| Année 12 | 170 695,19 € | 200 674,21 € | 4 684 905,17 € |
| Année 13 | 178 004,03 € | 193 365,37 € | 4 506 901,14 € |
| Année 14 | 185 625,79 € | 185 743,61 € | 4 321 275,35 € |
| Année 15 | 193 573,93 € | 177 795,47 € | 4 127 701,42 € |
| Année 16 | 201 862,39 € | 169 507,01 € | 3 925 839,03 € |
| Année 17 | 210 505,71 € | 160 863,69 € | 3 715 333,32 € |
| Année 18 | 219 519,17 € | 151 850,23 € | 3 495 814,15 € |
| Année 19 | 228 918,53 € | 142 450,87 € | 3 266 895,62 € |
| Année 20 | 238 720,37 € | 132 649,03 € | 3 028 175,25 € |
| Année 21 | 248 941,90 € | 122 427,50 € | 2 779 233,35 € |
| Année 22 | 259 601,09 € | 111 768,31 € | 2 519 632,26 € |
| Année 23 | 270 716,71 € | 100 652,69 € | 2 248 915,55 € |
| Année 24 | 282 308,24 € | 89 061,16 € | 1 966 607,31 € |
| Année 25 | 294 396,14 € | 76 973,26 € | 1 672 211,17 € |
| Année 26 | 307 001,56 € | 64 367,84 € | 1 365 209,61 € |
| Année 27 | 320 146,76 € | 51 222,64 € | 1 045 062,85 € |
| Année 28 | 333 854,83 € | 37 514,57 € | 711 208,02 € |
| Année 29 | 348 149,81 € | 23 219,59 € | 363 058,21 € |
| Année 30 | 363 058,21 € | 8 312,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 328 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 506 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 213 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 632 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.