Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 378 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 191,96 € | 31 191,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 521 € / mois | 89 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 280 € | 6 888 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 463 € | 6 537 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 378 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 478,94 € | 265 824,58 € | 6 270 021,06 € |
| Année 2 | 113 123,78 € | 261 179,74 € | 6 156 897,28 € |
| Année 3 | 117 967,51 € | 256 336,01 € | 6 038 929,77 € |
| Année 4 | 123 018,66 € | 251 284,86 € | 5 915 911,11 € |
| Année 5 | 128 286,06 € | 246 017,46 € | 5 787 625,05 € |
| Année 6 | 133 779,03 € | 240 524,49 € | 5 653 846,02 € |
| Année 7 | 139 507,19 € | 234 796,33 € | 5 514 338,83 € |
| Année 8 | 145 480,59 € | 228 822,93 € | 5 368 858,24 € |
| Année 9 | 151 709,79 € | 222 593,73 € | 5 217 148,45 € |
| Année 10 | 158 205,69 € | 216 097,83 € | 5 058 942,76 € |
| Année 11 | 164 979,75 € | 209 323,77 € | 4 893 963,01 € |
| Année 12 | 172 043,83 € | 202 259,69 € | 4 721 919,18 € |
| Année 13 | 179 410,44 € | 194 893,08 € | 4 542 508,74 € |
| Année 14 | 187 092,42 € | 187 211,10 € | 4 355 416,32 € |
| Année 15 | 195 103,35 € | 179 200,17 € | 4 160 312,97 € |
| Année 16 | 203 457,26 € | 170 846,26 € | 3 956 855,71 € |
| Année 17 | 212 168,93 € | 162 134,59 € | 3 744 686,78 € |
| Année 18 | 221 253,57 € | 153 049,95 € | 3 523 433,21 € |
| Année 19 | 230 727,19 € | 143 576,33 € | 3 292 706,02 € |
| Année 20 | 240 606,48 € | 133 697,04 € | 3 052 099,54 € |
| Année 21 | 250 908,78 € | 123 394,74 € | 2 801 190,76 € |
| Année 22 | 261 652,19 € | 112 651,33 € | 2 539 538,57 € |
| Année 23 | 272 855,61 € | 101 447,91 € | 2 266 682,96 € |
| Année 24 | 284 538,72 € | 89 764,80 € | 1 982 144,24 € |
| Année 25 | 296 722,14 € | 77 581,38 € | 1 685 422,10 € |
| Année 26 | 309 427,17 € | 64 876,35 € | 1 375 994,93 € |
| Année 27 | 322 676,22 € | 51 627,30 € | 1 053 318,71 € |
| Année 28 | 336 492,57 € | 37 810,95 € | 716 826,14 € |
| Année 29 | 350 900,54 € | 23 402,98 € | 365 925,60 € |
| Année 30 | 365 925,60 € | 8 378,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 378 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.