Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 378 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 849,78 € | 45 849,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 939 € / mois | 130 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 280 € | 6 888 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 463 € | 6 537 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 378 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 180,90 € | 223 016,46 € | 6 051 319,10 € |
| Année 2 | 339 088,09 € | 211 109,27 € | 5 712 231,01 € |
| Année 3 | 351 428,65 € | 198 768,71 € | 5 360 802,36 € |
| Année 4 | 364 218,30 € | 185 979,06 € | 4 996 584,06 € |
| Année 5 | 377 473,40 € | 172 723,96 € | 4 619 110,66 € |
| Année 6 | 391 210,87 € | 158 986,49 € | 4 227 899,79 € |
| Année 7 | 405 448,33 € | 144 749,03 € | 3 822 451,46 € |
| Année 8 | 420 203,94 € | 129 993,42 € | 3 402 247,52 € |
| Année 9 | 435 496,57 € | 114 700,79 € | 2 966 750,95 € |
| Année 10 | 451 345,68 € | 98 851,68 € | 2 515 405,27 € |
| Année 11 | 467 771,66 € | 82 425,70 € | 2 047 633,61 € |
| Année 12 | 484 795,43 € | 65 401,93 € | 1 562 838,18 € |
| Année 13 | 502 438,74 € | 47 758,62 € | 1 060 399,44 € |
| Année 14 | 520 724,13 € | 29 473,23 € | 539 675,31 € |
| Année 15 | 539 675,31 € | 10 522,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 378 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.