Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 378 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 585,42 € | 37 585,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 895 € / mois | 107 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 280 € | 6 888 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 463 € | 6 537 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 378 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 981,98 € | 231 043,06 € | 6 158 518,02 € |
| Année 2 | 228 215,25 € | 222 809,79 € | 5 930 302,77 € |
| Année 3 | 236 756,69 € | 214 268,35 € | 5 693 546,08 € |
| Année 4 | 245 617,82 € | 205 407,22 € | 5 447 928,26 € |
| Année 5 | 254 810,58 € | 196 214,46 € | 5 193 117,68 € |
| Année 6 | 264 347,40 € | 186 677,64 € | 4 928 770,28 € |
| Année 7 | 274 241,11 € | 176 783,93 € | 4 654 529,17 € |
| Année 8 | 284 505,19 € | 166 519,85 € | 4 370 023,98 € |
| Année 9 | 295 153,40 € | 155 871,64 € | 4 074 870,58 € |
| Année 10 | 306 200,13 € | 144 824,91 € | 3 768 670,45 € |
| Année 11 | 317 660,30 € | 133 364,74 € | 3 451 010,15 € |
| Année 12 | 329 549,39 € | 121 475,65 € | 3 121 460,76 € |
| Année 13 | 341 883,47 € | 109 141,57 € | 2 779 577,29 € |
| Année 14 | 354 679,16 € | 96 345,88 € | 2 424 898,13 € |
| Année 15 | 367 953,77 € | 83 071,27 € | 2 056 944,36 € |
| Année 16 | 381 725,21 € | 69 299,83 € | 1 675 219,15 € |
| Année 17 | 396 012,06 € | 55 012,98 € | 1 279 207,09 € |
| Année 18 | 410 833,64 € | 40 191,40 € | 868 373,45 € |
| Année 19 | 426 209,94 € | 24 815,10 € | 442 163,51 € |
| Année 20 | 442 163,51 € | 8 863,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 378 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 637 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 463 € (2,5%).