Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 478 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 174,68 € | 38 174,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 681 € / mois | 109 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 280 € | 6 996 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 963 € | 6 640 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 478 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 478 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 430,88 € | 234 665,28 € | 6 255 069,12 € |
| Année 2 | 231 793,27 € | 226 302,89 € | 6 023 275,85 € |
| Année 3 | 240 468,60 € | 217 627,56 € | 5 782 807,25 € |
| Année 4 | 249 468,63 € | 208 627,53 € | 5 533 338,62 € |
| Année 5 | 258 805,53 € | 199 290,63 € | 5 274 533,09 € |
| Année 6 | 268 491,86 € | 189 604,30 € | 5 006 041,23 € |
| Année 7 | 278 540,71 € | 179 555,45 € | 4 727 500,52 € |
| Année 8 | 288 965,69 € | 169 130,47 € | 4 438 534,83 € |
| Année 9 | 299 780,83 € | 158 315,33 € | 4 138 754,00 € |
| Année 10 | 311 000,76 € | 147 095,40 € | 3 827 753,24 € |
| Année 11 | 322 640,63 € | 135 455,53 € | 3 505 112,61 € |
| Année 12 | 334 716,10 € | 123 380,06 € | 3 170 396,51 € |
| Année 13 | 347 243,53 € | 110 852,63 € | 2 823 152,98 € |
| Année 14 | 360 239,87 € | 97 856,29 € | 2 462 913,11 € |
| Année 15 | 373 722,59 € | 84 373,57 € | 2 089 190,52 € |
| Année 16 | 387 709,94 € | 70 386,22 € | 1 701 480,58 € |
| Année 17 | 402 220,78 € | 55 875,38 € | 1 299 259,80 € |
| Année 18 | 417 274,73 € | 40 821,43 € | 881 985,07 € |
| Année 19 | 432 892,12 € | 25 204,04 € | 449 092,95 € |
| Année 20 | 449 092,95 € | 9 002,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 478 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 963 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.