Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 528 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 469,30 € | 38 469,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 574 € / mois | 109 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 280 € | 7 050 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 213 € | 6 691 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 528 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 155,21 € | 236 476,39 € | 6 303 344,79 € |
| Année 2 | 233 582,13 € | 228 049,47 € | 6 069 762,66 € |
| Année 3 | 242 324,41 € | 219 307,19 € | 5 827 438,25 € |
| Année 4 | 251 393,94 € | 210 237,66 € | 5 576 044,31 € |
| Année 5 | 260 802,86 € | 200 828,74 € | 5 315 241,45 € |
| Année 6 | 270 563,96 € | 191 067,64 € | 5 044 677,49 € |
| Année 7 | 280 690,38 € | 180 941,22 € | 4 763 987,11 € |
| Année 8 | 291 195,78 € | 170 435,82 € | 4 472 791,33 € |
| Année 9 | 302 094,41 € | 159 537,19 € | 4 170 696,92 € |
| Année 10 | 313 400,90 € | 148 230,70 € | 3 857 296,02 € |
| Année 11 | 325 130,58 € | 136 501,02 € | 3 532 165,44 € |
| Année 12 | 337 299,28 € | 124 332,32 € | 3 194 866,16 € |
| Année 13 | 349 923,42 € | 111 708,18 € | 2 844 942,74 € |
| Année 14 | 363 020,03 € | 98 611,57 € | 2 481 922,71 € |
| Année 15 | 376 606,81 € | 85 024,79 € | 2 105 315,90 € |
| Année 16 | 390 702,10 € | 70 929,50 € | 1 714 613,80 € |
| Année 17 | 405 324,94 € | 56 306,66 € | 1 309 288,86 € |
| Année 18 | 420 495,06 € | 41 136,54 € | 888 793,80 € |
| Année 19 | 436 232,99 € | 25 398,61 € | 452 560,81 € |
| Année 20 | 452 560,81 € | 9 071,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 528 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 912 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 342 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.