Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 628 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 058,55 € | 39 058,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 359 € / mois | 111 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 280 € | 7 158 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 713 € | 6 794 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 628 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 604,01 € | 240 098,59 € | 6 399 895,99 € |
| Année 2 | 237 159,99 € | 231 542,61 € | 6 162 736,00 € |
| Année 3 | 246 036,19 € | 222 666,41 € | 5 916 699,81 € |
| Année 4 | 255 244,60 € | 213 458,00 € | 5 661 455,21 € |
| Année 5 | 264 797,67 € | 203 904,93 € | 5 396 657,54 € |
| Année 6 | 274 708,29 € | 193 994,31 € | 5 121 949,25 € |
| Année 7 | 284 989,81 € | 183 712,79 € | 4 836 959,44 € |
| Année 8 | 295 656,14 € | 173 046,46 € | 4 541 303,30 € |
| Année 9 | 306 721,69 € | 161 980,91 € | 4 234 581,61 € |
| Année 10 | 318 201,39 € | 150 501,21 € | 3 916 380,22 € |
| Année 11 | 330 110,75 € | 138 591,85 € | 3 586 269,47 € |
| Année 12 | 342 465,84 € | 126 236,76 € | 3 243 803,63 € |
| Année 13 | 355 283,34 € | 113 419,26 € | 2 888 520,29 € |
| Année 14 | 368 580,54 € | 100 122,06 € | 2 519 939,75 € |
| Année 15 | 382 375,42 € | 86 327,18 € | 2 137 564,33 € |
| Année 16 | 396 686,62 € | 72 015,98 € | 1 740 877,71 € |
| Année 17 | 411 533,44 € | 57 169,16 € | 1 329 344,27 € |
| Année 18 | 426 935,93 € | 41 766,67 € | 902 408,34 € |
| Année 19 | 442 914,91 € | 25 787,69 € | 459 493,43 € |
| Année 20 | 459 493,43 € | 9 210,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 628 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 542 € pour cette enveloppe de financement.