Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 628 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 079,19 € | 34 079,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 270 € / mois | 97 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 280 € | 7 158 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 713 € | 6 794 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 628 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 167,00 € | 245 783,28 € | 6 465 333,00 € |
| Année 2 | 169 392,03 € | 239 558,25 € | 6 295 940,97 € |
| Année 3 | 175 854,55 € | 233 095,73 € | 6 120 086,42 € |
| Année 4 | 182 563,64 € | 226 386,64 € | 5 937 522,78 € |
| Année 5 | 189 528,68 € | 219 421,60 € | 5 747 994,10 € |
| Année 6 | 196 759,45 € | 212 190,83 € | 5 551 234,65 € |
| Année 7 | 204 266,06 € | 204 684,22 € | 5 346 968,59 € |
| Année 8 | 212 059,07 € | 196 891,21 € | 5 134 909,52 € |
| Année 9 | 220 149,41 € | 188 800,87 € | 4 914 760,11 € |
| Année 10 | 228 548,40 € | 180 401,88 € | 4 686 211,71 € |
| Année 11 | 237 267,82 € | 171 682,46 € | 4 448 943,89 € |
| Année 12 | 246 319,88 € | 162 630,40 € | 4 202 624,01 € |
| Année 13 | 255 717,29 € | 153 232,99 € | 3 946 906,72 € |
| Année 14 | 265 473,26 € | 143 477,02 € | 3 681 433,46 € |
| Année 15 | 275 601,41 € | 133 348,87 € | 3 405 832,05 € |
| Année 16 | 286 115,94 € | 122 834,34 € | 3 119 716,11 € |
| Année 17 | 297 031,64 € | 111 918,64 € | 2 822 684,47 € |
| Année 18 | 308 363,79 € | 100 586,49 € | 2 514 320,68 € |
| Année 19 | 320 128,26 € | 88 822,02 € | 2 194 192,42 € |
| Année 20 | 332 341,58 € | 76 608,70 € | 1 861 850,84 € |
| Année 21 | 345 020,83 € | 63 929,45 € | 1 516 830,01 € |
| Année 22 | 358 183,82 € | 50 766,46 € | 1 158 646,19 € |
| Année 23 | 371 848,99 € | 37 101,29 € | 786 797,20 € |
| Année 24 | 386 035,52 € | 22 914,76 € | 400 761,68 € |
| Année 25 | 400 761,68 € | 8 187,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 628 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.