Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 678 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 336,25 € | 34 336,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 049 € / mois | 98 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 280 € | 7 212 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 963 € | 6 845 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 678 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 397,74 € | 247 637,26 € | 6 514 102,26 € |
| Année 2 | 170 669,73 € | 241 365,27 € | 6 343 432,53 € |
| Année 3 | 177 181,00 € | 234 854,00 € | 6 166 251,53 € |
| Année 4 | 183 940,68 € | 228 094,32 € | 5 982 310,85 € |
| Année 5 | 190 958,27 € | 221 076,73 € | 5 791 352,58 € |
| Année 6 | 198 243,56 € | 213 791,44 € | 5 593 109,02 € |
| Année 7 | 205 806,80 € | 206 228,20 € | 5 387 302,22 € |
| Année 8 | 213 658,60 € | 198 376,40 € | 5 173 643,62 € |
| Année 9 | 221 809,95 € | 190 225,05 € | 4 951 833,67 € |
| Année 10 | 230 272,28 € | 181 762,72 € | 4 721 561,39 € |
| Année 11 | 239 057,48 € | 172 977,52 € | 4 482 503,91 € |
| Année 12 | 248 177,83 € | 163 857,17 € | 4 234 326,08 € |
| Année 13 | 257 646,12 € | 154 388,88 € | 3 976 679,96 € |
| Année 14 | 267 475,66 € | 144 559,34 € | 3 709 204,30 € |
| Année 15 | 277 680,20 € | 134 354,80 € | 3 431 524,10 € |
| Année 16 | 288 274,07 € | 123 760,93 € | 3 143 250,03 € |
| Année 17 | 299 272,09 € | 112 762,91 € | 2 843 977,94 € |
| Année 18 | 310 689,71 € | 101 345,29 € | 2 533 288,23 € |
| Année 19 | 322 542,93 € | 89 492,07 € | 2 210 745,30 € |
| Année 20 | 334 848,36 € | 77 186,64 € | 1 875 896,94 € |
| Année 21 | 347 623,24 € | 64 411,76 € | 1 528 273,70 € |
| Année 22 | 360 885,53 € | 51 149,47 € | 1 167 388,17 € |
| Année 23 | 374 653,77 € | 37 381,23 € | 792 734,40 € |
| Année 24 | 388 947,29 € | 23 087,71 € | 403 787,11 € |
| Année 25 | 403 787,11 € | 8 248,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 678 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.