Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 778 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 850,38 € | 34 850,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 607 € / mois | 99 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 280 € | 7 320 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 463 € | 6 947 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 778 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 859,31 € | 251 345,25 € | 6 611 640,69 € |
| Année 2 | 173 225,20 € | 244 979,36 € | 6 438 415,49 € |
| Année 3 | 179 833,97 € | 238 370,59 € | 6 258 581,52 € |
| Année 4 | 186 694,86 € | 231 509,70 € | 6 071 886,66 € |
| Année 5 | 193 817,53 € | 224 387,03 € | 5 878 069,13 € |
| Année 6 | 201 211,90 € | 216 992,66 € | 5 676 857,23 € |
| Année 7 | 208 888,39 € | 209 316,17 € | 5 467 968,84 € |
| Année 8 | 216 857,78 € | 201 346,78 € | 5 251 111,06 € |
| Année 9 | 225 131,17 € | 193 073,39 € | 5 025 979,89 € |
| Année 10 | 233 720,22 € | 184 484,34 € | 4 792 259,67 € |
| Année 11 | 242 636,97 € | 175 567,59 € | 4 549 622,70 € |
| Année 12 | 251 893,89 € | 166 310,67 € | 4 297 728,81 € |
| Année 13 | 261 503,93 € | 156 700,63 € | 4 036 224,88 € |
| Année 14 | 271 480,67 € | 146 723,89 € | 3 764 744,21 € |
| Année 15 | 281 838,00 € | 136 366,56 € | 3 482 906,21 € |
| Année 16 | 292 590,47 € | 125 614,09 € | 3 190 315,74 € |
| Année 17 | 303 753,20 € | 114 451,36 € | 2 886 562,54 € |
| Année 18 | 315 341,75 € | 102 862,81 € | 2 571 220,79 € |
| Année 19 | 327 372,47 € | 90 832,09 € | 2 243 848,32 € |
| Année 20 | 339 862,15 € | 78 342,41 € | 1 903 986,17 € |
| Année 21 | 352 828,32 € | 65 376,24 € | 1 551 157,85 € |
| Année 22 | 366 289,16 € | 51 915,40 € | 1 184 868,69 € |
| Année 23 | 380 263,58 € | 37 940,98 € | 804 605,11 € |
| Année 24 | 394 771,14 € | 23 433,42 € | 409 833,97 € |
| Année 25 | 409 833,97 € | 8 372,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 778 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.