Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 828 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 107,45 € | 35 107,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 386 € / mois | 100 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 280 € | 7 374 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 713 € | 6 999 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 828 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 090,17 € | 253 199,23 € | 6 660 409,83 € |
| Année 2 | 174 503,02 € | 246 786,38 € | 6 485 906,81 € |
| Année 3 | 181 160,54 € | 240 128,86 € | 6 304 746,27 € |
| Année 4 | 188 072,04 € | 233 217,36 € | 6 116 674,23 € |
| Année 5 | 195 247,23 € | 226 042,17 € | 5 921 427,00 € |
| Année 6 | 202 696,16 € | 218 593,24 € | 5 718 730,84 € |
| Année 7 | 210 429,28 € | 210 860,12 € | 5 508 301,56 € |
| Année 8 | 218 457,44 € | 202 831,96 € | 5 289 844,12 € |
| Année 9 | 226 791,89 € | 194 497,51 € | 5 063 052,23 € |
| Année 10 | 235 444,28 € | 185 845,12 € | 4 827 607,95 € |
| Année 11 | 244 426,80 € | 176 862,60 € | 4 583 181,15 € |
| Année 12 | 253 751,99 € | 167 537,41 € | 4 329 429,16 € |
| Année 13 | 263 432,97 € | 157 856,43 € | 4 065 996,19 € |
| Année 14 | 273 483,28 € | 147 806,12 € | 3 792 512,91 € |
| Année 15 | 283 917,00 € | 137 372,40 € | 3 508 595,91 € |
| Année 16 | 294 748,80 € | 126 540,60 € | 3 213 847,11 € |
| Année 17 | 305 993,84 € | 115 295,56 € | 2 907 853,27 € |
| Année 18 | 317 667,92 € | 103 621,48 € | 2 590 185,35 € |
| Année 19 | 329 787,35 € | 91 502,05 € | 2 260 398,00 € |
| Année 20 | 342 369,17 € | 78 920,23 € | 1 918 028,83 € |
| Année 21 | 355 430,97 € | 65 858,43 € | 1 562 597,86 € |
| Année 22 | 368 991,14 € | 52 298,26 € | 1 193 606,72 € |
| Année 23 | 383 068,63 € | 38 220,77 € | 810 538,09 € |
| Année 24 | 397 683,19 € | 23 606,21 € | 412 854,90 € |
| Année 25 | 412 854,90 € | 8 434,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 828 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 307 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 942 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.