Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 828 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 237,06 € | 40 237,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 930 € / mois | 114 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 280 € | 7 374 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 713 € | 6 999 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 828 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 501,69 € | 247 343,03 € | 6 592 998,31 € |
| Année 2 | 244 315,83 € | 238 528,89 € | 6 348 682,48 € |
| Année 3 | 253 459,87 € | 229 384,85 € | 6 095 222,61 € |
| Année 4 | 262 946,12 € | 219 898,60 € | 5 832 276,49 € |
| Année 5 | 272 787,43 € | 210 057,29 € | 5 559 489,06 € |
| Année 6 | 282 997,06 € | 199 847,66 € | 5 276 492,00 € |
| Année 7 | 293 588,82 € | 189 255,90 € | 4 982 903,18 € |
| Année 8 | 304 577,03 € | 178 267,69 € | 4 678 326,15 € |
| Année 9 | 315 976,43 € | 166 868,29 € | 4 362 349,72 € |
| Année 10 | 327 802,52 € | 155 042,20 € | 4 034 547,20 € |
| Année 11 | 340 071,21 € | 142 773,51 € | 3 694 475,99 € |
| Année 12 | 352 799,06 € | 130 045,66 € | 3 341 676,93 € |
| Année 13 | 366 003,30 € | 116 841,42 € | 2 975 673,63 € |
| Année 14 | 379 701,75 € | 103 142,97 € | 2 595 971,88 € |
| Année 15 | 393 912,87 € | 88 931,85 € | 2 202 059,01 € |
| Année 16 | 408 655,89 € | 74 188,83 € | 1 793 403,12 € |
| Année 17 | 423 950,69 € | 58 894,03 € | 1 369 452,43 € |
| Année 18 | 439 817,92 € | 43 026,80 € | 929 634,51 € |
| Année 19 | 456 279,01 € | 26 565,71 € | 473 355,50 € |
| Année 20 | 473 355,50 € | 9 488,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 828 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 942 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.