Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 878 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 531,68 € | 40 531,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 823 € / mois | 115 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 280 € | 7 428 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 963 € | 7 050 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 878 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 226,02 € | 249 154,14 € | 6 641 273,98 € |
| Année 2 | 246 104,73 € | 240 275,43 € | 6 395 169,25 € |
| Année 3 | 255 315,69 € | 231 064,47 € | 6 139 853,56 € |
| Année 4 | 264 871,40 € | 221 508,76 € | 5 874 982,16 € |
| Année 5 | 274 784,76 € | 211 595,40 € | 5 600 197,40 € |
| Année 6 | 285 069,15 € | 201 311,01 € | 5 315 128,25 € |
| Année 7 | 295 738,46 € | 190 641,70 € | 5 019 389,79 € |
| Année 8 | 306 807,11 € | 179 573,05 € | 4 712 582,68 € |
| Année 9 | 318 289,99 € | 168 090,17 € | 4 394 292,69 € |
| Année 10 | 330 202,68 € | 156 177,48 € | 4 064 090,01 € |
| Année 11 | 342 561,18 € | 143 818,98 € | 3 721 528,83 € |
| Année 12 | 355 382,25 € | 130 997,91 € | 3 366 146,58 € |
| Année 13 | 368 683,17 € | 117 696,99 € | 2 997 463,41 € |
| Année 14 | 382 481,89 € | 103 898,27 € | 2 614 981,52 € |
| Année 15 | 396 797,08 € | 89 583,08 € | 2 218 184,44 € |
| Année 16 | 411 648,05 € | 74 732,11 € | 1 806 536,39 € |
| Année 17 | 427 054,83 € | 59 325,33 € | 1 379 481,56 € |
| Année 18 | 443 038,24 € | 43 341,92 € | 936 443,32 € |
| Année 19 | 459 619,88 € | 26 760,28 € | 476 823,44 € |
| Année 20 | 476 823,44 € | 9 558,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 878 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 542 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 963 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.