Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 878 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 443,87 € | 49 443,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 830 € / mois | 141 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 280 € | 7 428 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 963 € | 7 050 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 878 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 828,10 € | 240 498,34 € | 6 525 671,90 € |
| Année 2 | 365 668,69 € | 227 657,75 € | 6 160 003,21 € |
| Année 3 | 378 976,58 € | 214 349,86 € | 5 781 026,63 € |
| Année 4 | 392 768,78 € | 200 557,66 € | 5 388 257,85 € |
| Année 5 | 407 062,92 € | 186 263,52 € | 4 981 194,93 € |
| Année 6 | 421 877,30 € | 171 449,14 € | 4 559 317,63 € |
| Année 7 | 437 230,81 € | 156 095,63 € | 4 122 086,82 € |
| Année 8 | 453 143,07 € | 140 183,37 € | 3 668 943,75 € |
| Année 9 | 469 634,46 € | 123 691,98 € | 3 199 309,29 € |
| Année 10 | 486 725,98 € | 106 600,46 € | 2 712 583,31 € |
| Année 11 | 504 439,55 € | 88 886,89 € | 2 208 143,76 € |
| Année 12 | 522 797,77 € | 70 528,67 € | 1 685 345,99 € |
| Année 13 | 541 824,11 € | 51 502,33 € | 1 143 521,88 € |
| Année 14 | 561 542,86 € | 31 783,58 € | 581 979,02 € |
| Année 15 | 581 979,02 € | 11 347,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 878 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 542 € pour cette enveloppe de financement.