Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 878 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 637,05 € | 33 637,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 930 € / mois | 96 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 280 € | 7 428 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 963 € | 7 050 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 878 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 982,47 € | 286 662,13 € | 6 761 517,53 € |
| Année 2 | 121 991,43 € | 281 653,17 € | 6 639 526,10 € |
| Année 3 | 127 214,85 € | 276 429,75 € | 6 512 311,25 € |
| Année 4 | 132 661,93 € | 270 982,67 € | 6 379 649,32 € |
| Année 5 | 138 342,28 € | 265 302,32 € | 6 241 307,04 € |
| Année 6 | 144 265,79 € | 259 378,81 € | 6 097 041,25 € |
| Année 7 | 150 442,98 € | 253 201,62 € | 5 946 598,27 € |
| Année 8 | 156 884,65 € | 246 759,95 € | 5 789 713,62 € |
| Année 9 | 163 602,13 € | 240 042,47 € | 5 626 111,49 € |
| Année 10 | 170 607,25 € | 233 037,35 € | 5 455 504,24 € |
| Année 11 | 177 912,31 € | 225 732,29 € | 5 277 591,93 € |
| Année 12 | 185 530,15 € | 218 114,45 € | 5 092 061,78 € |
| Année 13 | 193 474,18 € | 210 170,42 € | 4 898 587,60 € |
| Année 14 | 201 758,37 € | 201 886,23 € | 4 696 829,23 € |
| Année 15 | 210 397,27 € | 193 247,33 € | 4 486 431,96 € |
| Année 16 | 219 406,05 € | 184 238,55 € | 4 267 025,91 € |
| Année 17 | 228 800,58 € | 174 844,02 € | 4 038 225,33 € |
| Année 18 | 238 597,37 € | 165 047,23 € | 3 799 627,96 € |
| Année 19 | 248 813,62 € | 154 830,98 € | 3 550 814,34 € |
| Année 20 | 259 467,32 € | 144 177,28 € | 3 291 347,02 € |
| Année 21 | 270 577,22 € | 133 067,38 € | 3 020 769,80 € |
| Année 22 | 282 162,80 € | 121 481,80 € | 2 738 607,00 € |
| Année 23 | 294 244,45 € | 109 400,15 € | 2 444 362,55 € |
| Année 24 | 306 843,39 € | 96 801,21 € | 2 137 519,16 € |
| Année 25 | 319 981,82 € | 83 662,78 € | 1 817 537,34 € |
| Année 26 | 333 682,79 € | 69 961,81 € | 1 483 854,55 € |
| Année 27 | 347 970,42 € | 55 674,18 € | 1 135 884,13 € |
| Année 28 | 362 869,84 € | 40 774,76 € | 773 014,29 € |
| Année 29 | 378 407,20 € | 25 237,40 € | 394 607,09 € |
| Année 30 | 394 607,09 € | 9 034,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 878 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 963 € (2,5%).