Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 828 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 084,46 € | 49 084,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 741 € / mois | 140 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 280 € | 7 374 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 713 € | 6 999 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 828 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 263,37 € | 238 750,15 € | 6 478 236,63 € |
| Année 2 | 363 010,61 € | 226 002,91 € | 6 115 226,02 € |
| Année 3 | 376 221,74 € | 212 791,78 € | 5 739 004,28 € |
| Année 4 | 389 913,70 € | 199 099,82 € | 5 349 090,58 € |
| Année 5 | 404 103,96 € | 184 909,56 € | 4 944 986,62 € |
| Année 6 | 418 810,63 € | 170 202,89 € | 4 526 175,99 € |
| Année 7 | 434 052,53 € | 154 960,99 € | 4 092 123,46 € |
| Année 8 | 449 849,13 € | 139 164,39 € | 3 642 274,33 € |
| Année 9 | 466 220,64 € | 122 792,88 € | 3 176 053,69 € |
| Année 10 | 483 187,93 € | 105 825,59 € | 2 692 865,76 € |
| Année 11 | 500 772,74 € | 88 240,78 € | 2 192 093,02 € |
| Année 12 | 518 997,51 € | 70 016,01 € | 1 673 095,51 € |
| Année 13 | 537 885,53 € | 51 127,99 € | 1 135 209,98 € |
| Année 14 | 557 460,99 € | 31 552,53 € | 577 748,99 € |
| Année 15 | 577 748,99 € | 11 264,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 828 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 241 €.