Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 728 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 365,64 € | 48 365,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 563 € / mois | 138 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 280 € | 7 266 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 213 € | 6 896 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 728 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 133,90 € | 235 253,78 € | 6 383 366,10 € |
| Année 2 | 357 694,47 € | 222 693,21 € | 6 025 671,63 € |
| Année 3 | 370 712,14 € | 209 675,54 € | 5 654 959,49 € |
| Année 4 | 384 203,58 € | 196 184,10 € | 5 270 755,91 € |
| Année 5 | 398 186,03 € | 182 201,65 € | 4 872 569,88 € |
| Année 6 | 412 677,32 € | 167 710,36 € | 4 459 892,56 € |
| Année 7 | 427 696,02 € | 152 691,66 € | 4 032 196,54 € |
| Année 8 | 443 261,27 € | 137 126,41 € | 3 588 935,27 € |
| Année 9 | 459 393,03 € | 120 994,65 € | 3 129 542,24 € |
| Année 10 | 476 111,85 € | 104 275,83 € | 2 653 430,39 € |
| Année 11 | 493 439,13 € | 86 948,55 € | 2 159 991,26 € |
| Année 12 | 511 397,00 € | 68 990,68 € | 1 648 594,26 € |
| Année 13 | 530 008,42 € | 50 379,26 € | 1 118 585,84 € |
| Année 14 | 549 297,20 € | 31 090,48 € | 569 288,64 € |
| Année 15 | 569 288,64 € | 11 099,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 728 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 742 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.