Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 728 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 647,81 € | 39 647,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 145 € / mois | 113 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 280 € | 7 266 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 213 € | 6 896 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 728 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 052,91 € | 243 720,81 € | 6 496 447,09 € |
| Année 2 | 240 737,97 € | 235 035,75 € | 6 255 709,12 € |
| Année 3 | 249 748,09 € | 226 025,63 € | 6 005 961,03 € |
| Année 4 | 259 095,44 € | 216 678,28 € | 5 746 865,59 € |
| Année 5 | 268 792,62 € | 206 981,10 € | 5 478 072,97 € |
| Année 6 | 278 852,75 € | 196 920,97 € | 5 199 220,22 € |
| Année 7 | 289 289,40 € | 186 484,32 € | 4 909 930,82 € |
| Année 8 | 300 116,67 € | 175 657,05 € | 4 609 814,15 € |
| Année 9 | 311 349,14 € | 164 424,58 € | 4 298 465,01 € |
| Année 10 | 323 002,02 € | 152 771,70 € | 3 975 462,99 € |
| Année 11 | 335 091,06 € | 140 682,66 € | 3 640 371,93 € |
| Année 12 | 347 632,52 € | 128 141,20 € | 3 292 739,41 € |
| Année 13 | 360 643,40 € | 115 130,32 € | 2 932 096,01 € |
| Année 14 | 374 141,24 € | 101 632,48 € | 2 557 954,77 € |
| Année 15 | 388 144,27 € | 87 629,45 € | 2 169 810,50 € |
| Année 16 | 402 671,36 € | 73 102,36 € | 1 767 139,14 € |
| Année 17 | 417 742,16 € | 58 031,56 € | 1 349 396,98 € |
| Année 18 | 433 377,05 € | 42 396,67 € | 916 019,93 € |
| Année 19 | 449 597,07 € | 26 176,65 € | 466 422,86 € |
| Année 20 | 466 422,86 € | 9 349,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 728 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.