Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 678 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 353,18 € | 39 353,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 252 € / mois | 112 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 280 € | 7 212 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 963 € | 6 845 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 678 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 328,46 € | 241 909,70 € | 6 448 171,54 € |
| Année 2 | 238 949,00 € | 233 289,16 € | 6 209 222,54 € |
| Année 3 | 247 892,13 € | 224 346,03 € | 5 961 330,41 € |
| Année 4 | 257 170,03 € | 215 068,13 € | 5 704 160,38 € |
| Année 5 | 266 795,14 € | 205 443,02 € | 5 437 365,24 € |
| Année 6 | 276 780,52 € | 195 457,64 € | 5 160 584,72 € |
| Année 7 | 287 139,61 € | 185 098,55 € | 4 873 445,11 € |
| Année 8 | 297 886,39 € | 174 351,77 € | 4 575 558,72 € |
| Année 9 | 309 035,43 € | 163 202,73 € | 4 266 523,29 € |
| Année 10 | 320 601,72 € | 151 636,44 € | 3 945 921,57 € |
| Année 11 | 332 600,90 € | 139 637,26 € | 3 613 320,67 € |
| Année 12 | 345 049,19 € | 127 188,97 € | 3 268 271,48 € |
| Année 13 | 357 963,37 € | 114 274,79 € | 2 910 308,11 € |
| Année 14 | 371 360,89 € | 100 877,27 € | 2 538 947,22 € |
| Année 15 | 385 259,83 € | 86 978,33 € | 2 153 687,39 € |
| Année 16 | 399 679,00 € | 72 559,16 € | 1 754 008,39 € |
| Année 17 | 414 637,80 € | 57 600,36 € | 1 339 370,59 € |
| Année 18 | 430 156,49 € | 42 081,67 € | 909 214,10 € |
| Année 19 | 446 255,99 € | 25 982,17 € | 462 958,11 € |
| Année 20 | 462 958,11 € | 9 280,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 678 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 963 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.