Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 578 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 763,93 € | 38 763,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 466 € / mois | 110 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 280 € | 7 104 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 463 € | 6 742 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 578 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 879,68 € | 238 287,48 € | 6 351 620,32 € |
| Année 2 | 235 371,11 € | 229 796,05 € | 6 116 249,21 € |
| Année 3 | 244 180,37 € | 220 986,79 € | 5 872 068,84 € |
| Année 4 | 253 319,33 € | 211 847,83 € | 5 618 749,51 € |
| Année 5 | 262 800,33 € | 202 366,83 € | 5 355 949,18 € |
| Année 6 | 272 636,19 € | 192 530,97 € | 5 083 312,99 € |
| Année 7 | 282 840,18 € | 182 326,98 € | 4 800 472,81 € |
| Année 8 | 293 426,04 € | 171 741,12 € | 4 507 046,77 € |
| Année 9 | 304 408,12 € | 160 759,04 € | 4 202 638,65 € |
| Année 10 | 315 801,22 € | 149 365,94 € | 3 886 837,43 € |
| Année 11 | 327 620,75 € | 137 546,41 € | 3 559 216,68 € |
| Année 12 | 339 882,66 € | 125 284,50 € | 3 219 334,02 € |
| Année 13 | 352 603,47 € | 112 563,69 € | 2 866 730,55 € |
| Année 14 | 365 800,38 € | 99 366,78 € | 2 500 930,17 € |
| Année 15 | 379 491,23 € | 85 675,93 € | 2 121 438,94 € |
| Année 16 | 393 694,46 € | 71 472,70 € | 1 727 744,48 € |
| Année 17 | 408 429,30 € | 56 737,86 € | 1 319 315,18 € |
| Année 18 | 423 715,63 € | 41 451,53 € | 895 599,55 € |
| Année 19 | 439 574,05 € | 25 593,11 € | 456 025,50 € |
| Année 20 | 456 025,50 € | 9 141,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 578 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 754 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.