Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 578 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 287,42 € | 47 287,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 295 € / mois | 135 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 280 € | 7 104 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 463 € | 6 742 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 578 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 439,84 € | 230 009,20 € | 6 241 060,16 € |
| Année 2 | 349 720,37 € | 217 728,67 € | 5 891 339,79 € |
| Année 3 | 362 447,85 € | 205 001,19 € | 5 528 891,94 € |
| Année 4 | 375 638,53 € | 191 810,51 € | 5 153 253,41 € |
| Année 5 | 389 309,27 € | 178 139,77 € | 4 763 944,14 € |
| Année 6 | 403 477,51 € | 163 971,53 € | 4 360 466,63 € |
| Année 7 | 418 161,40 € | 149 287,64 € | 3 942 305,23 € |
| Année 8 | 433 379,67 € | 134 069,37 € | 3 508 925,56 € |
| Année 9 | 449 151,78 € | 118 297,26 € | 3 059 773,78 € |
| Année 10 | 465 497,89 € | 101 951,15 € | 2 594 275,89 € |
| Année 11 | 482 438,88 € | 85 010,16 € | 2 111 837,01 € |
| Année 12 | 499 996,44 € | 67 452,60 € | 1 611 840,57 € |
| Année 13 | 518 192,95 € | 49 256,09 € | 1 093 647,62 € |
| Année 14 | 537 051,69 € | 30 397,35 € | 556 595,93 € |
| Année 15 | 556 595,93 € | 10 852,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 578 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.