Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 528 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 928,01 € | 46 928,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 206 € / mois | 134 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 280 € | 7 050 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 213 € | 6 691 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 528 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 875,10 € | 228 261,02 € | 6 193 624,90 € |
| Année 2 | 347 062,30 € | 216 073,82 € | 5 846 562,60 € |
| Année 3 | 359 693,04 € | 203 443,08 € | 5 486 869,56 € |
| Année 4 | 372 783,47 € | 190 352,65 € | 5 114 086,09 € |
| Année 5 | 386 350,29 € | 176 785,83 € | 4 727 735,80 € |
| Année 6 | 400 410,86 € | 162 725,26 € | 4 327 324,94 € |
| Année 7 | 414 983,13 € | 148 152,99 € | 3 912 341,81 € |
| Année 8 | 430 085,72 € | 133 050,40 € | 3 482 256,09 € |
| Année 9 | 445 737,96 € | 117 398,16 € | 3 036 518,13 € |
| Année 10 | 461 959,83 € | 101 176,29 € | 2 574 558,30 € |
| Année 11 | 478 772,08 € | 84 364,04 € | 2 095 786,22 € |
| Année 12 | 496 196,17 € | 66 939,95 € | 1 599 590,05 € |
| Année 13 | 514 254,40 € | 48 881,72 € | 1 085 335,65 € |
| Année 14 | 532 969,80 € | 30 166,32 € | 552 365,85 € |
| Année 15 | 552 365,85 € | 10 769,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 528 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 080 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.