Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 678 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 006,23 € | 48 006,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 473 € / mois | 137 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 280 € | 7 212 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 963 € | 6 845 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 678 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 569,17 € | 233 505,59 € | 6 335 930,83 € |
| Année 2 | 355 036,40 € | 221 038,36 € | 5 980 894,43 € |
| Année 3 | 367 957,35 € | 208 117,41 € | 5 612 937,08 € |
| Année 4 | 381 348,53 € | 194 726,23 € | 5 231 588,55 € |
| Année 5 | 395 227,07 € | 180 847,69 € | 4 836 361,48 € |
| Année 6 | 409 610,67 € | 166 464,09 € | 4 426 750,81 € |
| Année 7 | 424 517,78 € | 151 556,98 € | 4 002 233,03 € |
| Année 8 | 439 967,33 € | 136 107,43 € | 3 562 265,70 € |
| Année 9 | 455 979,21 € | 120 095,55 € | 3 106 286,49 € |
| Année 10 | 472 573,81 € | 103 500,95 € | 2 633 712,68 € |
| Année 11 | 489 772,32 € | 86 302,44 € | 2 143 940,36 € |
| Année 12 | 507 596,77 € | 68 477,99 € | 1 636 343,59 € |
| Année 13 | 526 069,87 € | 50 004,89 € | 1 110 273,72 € |
| Année 14 | 545 215,30 € | 30 859,46 € | 565 058,42 € |
| Année 15 | 565 058,42 € | 11 017,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 678 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 142 € pour cette enveloppe de financement.