Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 678 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 659,01 € | 32 659,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 967 € / mois | 93 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 280 € | 7 212 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 963 € | 6 845 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 678 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 581,01 € | 278 327,11 € | 6 564 918,99 € |
| Année 2 | 118 444,30 € | 273 463,82 € | 6 446 474,69 € |
| Année 3 | 123 515,87 € | 268 392,25 € | 6 322 958,82 € |
| Année 4 | 128 804,56 € | 263 103,56 € | 6 194 154,26 € |
| Année 5 | 134 319,74 € | 257 588,38 € | 6 059 834,52 € |
| Année 6 | 140 071,02 € | 251 837,10 € | 5 919 763,50 € |
| Année 7 | 146 068,60 € | 245 839,52 € | 5 773 694,90 € |
| Année 8 | 152 322,95 € | 239 585,17 € | 5 621 371,95 € |
| Année 9 | 158 845,11 € | 233 063,01 € | 5 462 526,84 € |
| Année 10 | 165 646,56 € | 226 261,56 € | 5 296 880,28 € |
| Année 11 | 172 739,19 € | 219 168,93 € | 5 124 141,09 € |
| Année 12 | 180 135,58 € | 211 772,54 € | 4 944 005,51 € |
| Année 13 | 187 848,58 € | 204 059,54 € | 4 756 156,93 € |
| Année 14 | 195 891,89 € | 196 016,23 € | 4 560 265,04 € |
| Année 15 | 204 279,62 € | 187 628,50 € | 4 355 985,42 € |
| Année 16 | 213 026,46 € | 178 881,66 € | 4 142 958,96 € |
| Année 17 | 222 147,82 € | 169 760,30 € | 3 920 811,14 € |
| Année 18 | 231 659,75 € | 160 248,37 € | 3 689 151,39 € |
| Année 19 | 241 578,94 € | 150 329,18 € | 3 447 572,45 € |
| Année 20 | 251 922,90 € | 139 985,22 € | 3 195 649,55 € |
| Année 21 | 262 709,73 € | 129 198,39 € | 2 932 939,82 € |
| Année 22 | 273 958,42 € | 117 949,70 € | 2 658 981,40 € |
| Année 23 | 285 688,79 € | 106 219,33 € | 2 373 292,61 € |
| Année 24 | 297 921,40 € | 93 986,72 € | 2 075 371,21 € |
| Année 25 | 310 677,79 € | 81 230,33 € | 1 764 693,42 € |
| Année 26 | 323 980,40 € | 67 927,72 € | 1 440 713,02 € |
| Année 27 | 337 852,59 € | 54 055,53 € | 1 102 860,43 € |
| Année 28 | 352 318,78 € | 39 589,34 € | 750 541,65 € |
| Année 29 | 367 404,38 € | 24 503,74 € | 383 137,27 € |
| Année 30 | 383 137,27 € | 8 772,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 678 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 311 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 142 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.