Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 728 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 903,52 € | 32 903,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 708 € / mois | 94 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 280 € | 7 266 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 213 € | 6 896 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 728 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 431,38 € | 280 410,86 € | 6 614 068,62 € |
| Année 2 | 119 331,10 € | 275 511,14 € | 6 494 737,52 € |
| Année 3 | 124 440,63 € | 270 401,61 € | 6 370 296,89 € |
| Année 4 | 129 768,92 € | 265 073,32 € | 6 240 527,97 € |
| Année 5 | 135 325,37 € | 259 516,87 € | 6 105 202,60 € |
| Année 6 | 141 119,72 € | 253 722,52 € | 5 964 082,88 € |
| Année 7 | 147 162,19 € | 247 680,05 € | 5 816 920,69 € |
| Année 8 | 153 463,36 € | 241 378,88 € | 5 663 457,33 € |
| Année 9 | 160 034,37 € | 234 807,87 € | 5 503 422,96 € |
| Année 10 | 166 886,73 € | 227 955,51 € | 5 336 536,23 € |
| Année 11 | 174 032,49 € | 220 809,75 € | 5 162 503,74 € |
| Année 12 | 181 484,23 € | 213 358,01 € | 4 981 019,51 € |
| Année 13 | 189 255,01 € | 205 587,23 € | 4 791 764,50 € |
| Année 14 | 197 358,52 € | 197 483,72 € | 4 594 405,98 € |
| Année 15 | 205 809,03 € | 189 033,21 € | 4 388 596,95 € |
| Année 16 | 214 621,35 € | 180 220,89 € | 4 173 975,60 € |
| Année 17 | 223 811,02 € | 171 031,22 € | 3 950 164,58 € |
| Année 18 | 233 394,14 € | 161 448,10 € | 3 716 770,44 € |
| Année 19 | 243 387,63 € | 151 454,61 € | 3 473 382,81 € |
| Année 20 | 253 808,98 € | 141 033,26 € | 3 219 573,83 € |
| Année 21 | 264 676,59 € | 130 165,65 € | 2 954 897,24 € |
| Année 22 | 276 009,50 € | 118 832,74 € | 2 678 887,74 € |
| Année 23 | 287 827,69 € | 107 014,55 € | 2 391 060,05 € |
| Année 24 | 300 151,90 € | 94 690,34 € | 2 090 908,15 € |
| Année 25 | 313 003,81 € | 81 838,43 € | 1 777 904,34 € |
| Année 26 | 326 406,00 € | 68 436,24 € | 1 451 498,34 € |
| Année 27 | 340 382,07 € | 54 460,17 € | 1 111 116,27 € |
| Année 28 | 354 956,54 € | 39 885,70 € | 756 159,73 € |
| Année 29 | 370 155,09 € | 24 687,15 € | 386 004,64 € |
| Année 30 | 386 004,64 € | 8 837,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 728 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 538 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.