Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 728 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 593,32 € | 34 593,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 828 € / mois | 98 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 280 € | 7 266 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 213 € | 6 896 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 728 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 628,59 € | 249 491,25 € | 6 562 871,41 € |
| Année 2 | 171 947,53 € | 243 172,31 € | 6 390 923,88 € |
| Année 3 | 178 507,56 € | 236 612,28 € | 6 212 416,32 € |
| Année 4 | 185 317,84 € | 229 802,00 € | 6 027 098,48 € |
| Année 5 | 192 387,97 € | 222 731,87 € | 5 834 710,51 € |
| Année 6 | 199 727,79 € | 215 392,05 € | 5 634 982,72 € |
| Année 7 | 207 347,69 € | 207 772,15 € | 5 427 635,03 € |
| Année 8 | 215 258,26 € | 199 861,58 € | 5 212 376,77 € |
| Année 9 | 223 470,66 € | 191 649,18 € | 4 988 906,11 € |
| Année 10 | 231 996,34 € | 183 123,50 € | 4 756 909,77 € |
| Année 11 | 240 847,31 € | 174 272,53 € | 4 516 062,46 € |
| Année 12 | 250 035,95 € | 165 083,89 € | 4 266 026,51 € |
| Année 13 | 259 575,15 € | 155 544,69 € | 4 006 451,36 € |
| Année 14 | 269 478,25 € | 145 641,59 € | 3 736 973,11 € |
| Année 15 | 279 759,22 € | 135 360,62 € | 3 457 213,89 € |
| Année 16 | 290 432,38 € | 124 687,46 € | 3 166 781,51 € |
| Année 17 | 301 512,76 € | 113 607,08 € | 2 865 268,75 € |
| Année 18 | 313 015,85 € | 102 103,99 € | 2 552 252,90 € |
| Année 19 | 324 957,81 € | 90 162,03 € | 2 227 295,09 € |
| Année 20 | 337 355,38 € | 77 764,46 € | 1 889 939,71 € |
| Année 21 | 350 225,92 € | 64 893,92 € | 1 539 713,79 € |
| Année 22 | 363 587,47 € | 51 532,37 € | 1 176 126,32 € |
| Année 23 | 377 458,81 € | 37 661,03 € | 798 667,51 € |
| Année 24 | 391 859,35 € | 23 260,49 € | 406 808,16 € |
| Année 25 | 406 808,16 € | 8 310,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 728 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 838 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 742 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.