Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 578 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 822,12 € | 33 822,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 491 € / mois | 96 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 280 € | 7 104 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 463 € | 6 742 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 578 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 936,14 € | 243 929,30 € | 6 416 563,86 € |
| Année 2 | 168 114,24 € | 237 751,20 € | 6 248 449,62 € |
| Année 3 | 174 527,99 € | 231 337,45 € | 6 073 921,63 € |
| Année 4 | 181 186,47 € | 224 678,97 € | 5 892 735,16 € |
| Année 5 | 188 098,97 € | 217 766,47 € | 5 704 636,19 € |
| Année 6 | 195 275,19 € | 210 590,25 € | 5 509 361,00 € |
| Année 7 | 202 725,18 € | 203 140,26 € | 5 306 635,82 € |
| Année 8 | 210 459,41 € | 195 406,03 € | 5 096 176,41 € |
| Année 9 | 218 488,74 € | 187 376,70 € | 4 877 687,67 € |
| Année 10 | 226 824,34 € | 179 041,10 € | 4 650 863,33 € |
| Année 11 | 235 477,97 € | 170 387,47 € | 4 415 385,36 € |
| Année 12 | 244 461,78 € | 161 403,66 € | 4 170 923,58 € |
| Année 13 | 253 788,30 € | 152 077,14 € | 3 917 135,28 € |
| Année 14 | 263 470,64 € | 142 394,80 € | 3 653 664,64 € |
| Année 15 | 273 522,40 € | 132 343,04 € | 3 380 142,24 € |
| Année 16 | 283 957,63 € | 121 907,81 € | 3 096 184,61 € |
| Année 17 | 294 790,98 € | 111 074,46 € | 2 801 393,63 € |
| Année 18 | 306 037,62 € | 99 827,82 € | 2 495 356,01 € |
| Année 19 | 317 713,38 € | 88 152,06 € | 2 177 642,63 € |
| Année 20 | 329 834,55 € | 76 030,89 € | 1 847 808,08 € |
| Année 21 | 342 418,16 € | 63 447,28 € | 1 505 389,92 € |
| Année 22 | 355 481,87 € | 50 383,57 € | 1 149 908,05 € |
| Année 23 | 369 043,95 € | 36 821,49 € | 780 864,10 € |
| Année 24 | 383 123,47 € | 22 741,97 € | 397 740,63 € |
| Année 25 | 397 740,63 € | 8 125,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 578 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 635 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.