Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 978 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 120,94 € | 41 120,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 609 € / mois | 117 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 280 € | 7 536 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 463 € | 7 152 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 978 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 978 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 674,92 € | 252 776,36 € | 6 737 825,08 € |
| Année 2 | 249 682,71 € | 243 768,57 € | 6 488 142,37 € |
| Année 3 | 259 027,59 € | 234 423,69 € | 6 229 114,78 € |
| Année 4 | 268 722,23 € | 224 729,05 € | 5 960 392,55 € |
| Année 5 | 278 779,73 € | 214 671,55 € | 5 681 612,82 € |
| Année 6 | 289 213,62 € | 204 237,66 € | 5 392 399,20 € |
| Année 7 | 300 038,07 € | 193 413,21 € | 5 092 361,13 € |
| Année 8 | 311 267,61 € | 182 183,67 € | 4 781 093,52 € |
| Année 9 | 322 917,46 € | 170 533,82 € | 4 458 176,06 € |
| Année 10 | 335 003,30 € | 158 447,98 € | 4 123 172,76 € |
| Année 11 | 347 541,50 € | 145 909,78 € | 3 775 631,26 € |
| Année 12 | 360 548,97 € | 132 902,31 € | 3 415 082,29 € |
| Année 13 | 374 043,27 € | 119 408,01 € | 3 041 039,02 € |
| Année 14 | 388 042,60 € | 105 408,68 € | 2 652 996,42 € |
| Année 15 | 402 565,91 € | 90 885,37 € | 2 250 430,51 € |
| Année 16 | 417 632,79 € | 75 818,49 € | 1 832 797,72 € |
| Année 17 | 433 263,58 € | 60 187,70 € | 1 399 534,14 € |
| Année 18 | 449 479,36 € | 43 971,92 € | 950 054,78 € |
| Année 19 | 466 302,07 € | 27 149,21 € | 483 752,71 € |
| Année 20 | 483 752,71 € | 9 696,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 978 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.