Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 928 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 826,31 € | 40 826,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 716 € / mois | 116 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 280 € | 7 482 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 213 € | 7 101 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 928 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 950,47 € | 250 965,25 € | 6 689 549,53 € |
| Année 2 | 247 893,70 € | 242 022,02 € | 6 441 655,83 € |
| Année 3 | 257 171,65 € | 232 744,07 € | 6 184 484,18 € |
| Année 4 | 266 796,82 € | 223 118,90 € | 5 917 687,36 € |
| Année 5 | 276 782,24 € | 213 133,48 € | 5 640 905,12 € |
| Année 6 | 287 141,40 € | 202 774,32 € | 5 353 763,72 € |
| Année 7 | 297 888,27 € | 192 027,45 € | 5 055 875,45 € |
| Année 8 | 309 037,37 € | 180 878,35 € | 4 746 838,08 € |
| Année 9 | 320 603,72 € | 169 312,00 € | 4 426 234,36 € |
| Année 10 | 332 602,99 € | 157 312,73 € | 4 093 631,37 € |
| Année 11 | 345 051,36 € | 144 864,36 € | 3 748 580,01 € |
| Année 12 | 357 965,60 € | 131 950,12 € | 3 390 614,41 € |
| Année 13 | 371 363,23 € | 118 552,49 € | 3 019 251,18 € |
| Année 14 | 385 262,24 € | 104 653,48 € | 2 633 988,94 € |
| Année 15 | 399 681,49 € | 90 234,23 € | 2 234 307,45 € |
| Année 16 | 414 640,41 € | 75 275,31 € | 1 819 667,04 € |
| Année 17 | 430 159,20 € | 59 756,52 € | 1 389 507,84 € |
| Année 18 | 446 258,80 € | 43 656,92 € | 943 249,04 € |
| Année 19 | 462 960,95 € | 26 954,77 € | 480 288,09 € |
| Année 20 | 480 288,09 € | 9 627,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 928 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 213 € (2,5%).