Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 928 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 286,11 € | 68 286,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 928 € / mois | 195 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 280 € | 7 482 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 213 € | 7 101 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 928 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 591 019,64 € | 228 413,68 € | 6 337 480,36 € |
| Année 2 | 611 613,36 € | 207 819,96 € | 5 725 867,00 € |
| Année 3 | 632 924,67 € | 186 508,65 € | 5 092 942,33 € |
| Année 4 | 654 978,53 € | 164 454,79 € | 4 437 963,80 € |
| Année 5 | 677 800,88 € | 141 632,44 € | 3 760 162,92 € |
| Année 6 | 701 418,41 € | 118 014,91 € | 3 058 744,51 € |
| Année 7 | 725 858,91 € | 93 574,41 € | 2 332 885,60 € |
| Année 8 | 751 151,04 € | 68 282,28 € | 1 581 734,56 € |
| Année 9 | 777 324,44 € | 42 108,88 € | 804 410,12 € |
| Année 10 | 804 410,12 € | 15 023,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 928 500 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 142 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.