Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 928 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 621,58 € | 35 621,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 944 € / mois | 101 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 280 € | 7 482 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 213 € | 7 101 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 928 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 551,75 € | 256 907,21 € | 6 757 948,25 € |
| Année 2 | 177 058,52 € | 250 400,44 € | 6 580 889,73 € |
| Année 3 | 183 813,53 € | 243 645,43 € | 6 397 076,20 € |
| Année 4 | 190 826,26 € | 236 632,70 € | 6 206 249,94 € |
| Année 5 | 198 106,52 € | 229 352,44 € | 6 008 143,42 € |
| Année 6 | 205 664,54 € | 221 794,42 € | 5 802 478,88 € |
| Année 7 | 213 510,91 € | 213 948,05 € | 5 588 967,97 € |
| Année 8 | 221 656,62 € | 205 802,34 € | 5 367 311,35 € |
| Année 9 | 230 113,12 € | 197 345,84 € | 5 137 198,23 € |
| Année 10 | 238 892,25 € | 188 566,71 € | 4 898 305,98 € |
| Année 11 | 248 006,29 € | 179 452,67 € | 4 650 299,69 € |
| Année 12 | 257 468,04 € | 169 990,92 € | 4 392 831,65 € |
| Année 13 | 267 290,77 € | 160 168,19 € | 4 125 540,88 € |
| Année 14 | 277 488,26 € | 149 970,70 € | 3 848 052,62 € |
| Année 15 | 288 074,80 € | 139 384,16 € | 3 559 977,82 € |
| Année 16 | 299 065,21 € | 128 393,75 € | 3 260 912,61 € |
| Année 17 | 310 474,94 € | 116 984,02 € | 2 950 437,67 € |
| Année 18 | 322 319,97 € | 105 138,99 € | 2 628 117,70 € |
| Année 19 | 334 616,89 € | 92 842,07 € | 2 293 500,81 € |
| Année 20 | 347 382,98 € | 80 075,98 € | 1 946 117,83 € |
| Année 21 | 360 636,07 € | 66 822,89 € | 1 585 481,76 € |
| Année 22 | 374 394,80 € | 53 064,16 € | 1 211 086,96 € |
| Année 23 | 388 678,44 € | 38 780,52 € | 822 408,52 € |
| Année 24 | 403 507,03 € | 23 951,93 € | 418 901,49 € |
| Année 25 | 418 901,49 € | 8 557,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 928 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 142 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.