Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 028 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 135,71 € | 36 135,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 502 € / mois | 103 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 280 € | 7 590 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 713 € | 7 204 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 028 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 013,33 € | 260 615,19 € | 6 855 486,67 € |
| Année 2 | 179 614,01 € | 254 014,51 € | 6 675 872,66 € |
| Année 3 | 186 466,53 € | 247 161,99 € | 6 489 406,13 € |
| Année 4 | 193 580,45 € | 240 048,07 € | 6 295 825,68 € |
| Année 5 | 200 965,81 € | 232 662,71 € | 6 094 859,87 € |
| Année 6 | 208 632,92 € | 224 995,60 € | 5 886 226,95 € |
| Année 7 | 216 592,55 € | 217 035,97 € | 5 669 634,40 € |
| Année 8 | 224 855,81 € | 208 772,71 € | 5 444 778,59 € |
| Année 9 | 233 434,35 € | 200 194,17 € | 5 211 344,24 € |
| Année 10 | 242 340,18 € | 191 288,34 € | 4 969 004,06 € |
| Année 11 | 251 585,76 € | 182 042,76 € | 4 717 418,30 € |
| Année 12 | 261 184,09 € | 172 444,43 € | 4 456 234,21 € |
| Année 13 | 271 148,60 € | 162 479,92 € | 4 185 085,61 € |
| Année 14 | 281 493,27 € | 152 135,25 € | 3 903 592,34 € |
| Année 15 | 292 232,59 € | 141 395,93 € | 3 611 359,75 € |
| Année 16 | 303 381,65 € | 130 246,87 € | 3 307 978,10 € |
| Année 17 | 314 956,04 € | 118 672,48 € | 2 993 022,06 € |
| Année 18 | 326 972,05 € | 106 656,47 € | 2 666 050,01 € |
| Année 19 | 339 446,42 € | 94 182,10 € | 2 326 603,59 € |
| Année 20 | 352 396,76 € | 81 231,76 € | 1 974 206,83 € |
| Année 21 | 365 841,15 € | 67 787,37 € | 1 608 365,68 € |
| Année 22 | 379 798,47 € | 53 830,05 € | 1 228 567,21 € |
| Année 23 | 394 288,26 € | 39 340,26 € | 834 278,95 € |
| Année 24 | 409 330,87 € | 24 297,65 € | 424 948,08 € |
| Année 25 | 424 948,08 € | 8 681,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 028 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 245 €.