Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 078 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 392,78 € | 36 392,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 281 € / mois | 103 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 280 € | 7 644 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 963 € | 7 255 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 078 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 244,20 € | 262 469,16 € | 6 904 255,80 € |
| Année 2 | 180 891,83 € | 255 821,53 € | 6 723 363,97 € |
| Année 3 | 187 793,10 € | 248 920,26 € | 6 535 570,87 € |
| Année 4 | 194 957,62 € | 241 755,74 € | 6 340 613,25 € |
| Année 5 | 202 395,50 € | 234 317,86 € | 6 138 217,75 € |
| Année 6 | 210 117,18 € | 226 596,18 € | 5 928 100,57 € |
| Année 7 | 218 133,43 € | 218 579,93 € | 5 709 967,14 € |
| Année 8 | 226 455,49 € | 210 257,87 € | 5 483 511,65 € |
| Année 9 | 235 095,04 € | 201 618,32 € | 5 248 416,61 € |
| Année 10 | 244 064,23 € | 192 649,13 € | 5 004 352,38 € |
| Année 11 | 253 375,60 € | 183 337,76 € | 4 750 976,78 € |
| Année 12 | 263 042,21 € | 173 671,15 € | 4 487 934,57 € |
| Année 13 | 273 077,61 € | 163 635,75 € | 4 214 856,96 € |
| Année 14 | 283 495,88 € | 153 217,48 € | 3 931 361,08 € |
| Année 15 | 294 311,58 € | 142 401,78 € | 3 637 049,50 € |
| Année 16 | 305 539,97 € | 131 173,39 € | 3 331 509,53 € |
| Année 17 | 317 196,70 € | 119 516,66 € | 3 014 312,83 € |
| Année 18 | 329 298,18 € | 107 415,18 € | 2 685 014,65 € |
| Année 19 | 341 861,35 € | 94 852,01 € | 2 343 153,30 € |
| Année 20 | 354 903,78 € | 81 809,58 € | 1 988 249,52 € |
| Année 21 | 368 443,83 € | 68 269,53 € | 1 619 805,69 € |
| Année 22 | 382 500,42 € | 54 212,94 € | 1 237 305,27 € |
| Année 23 | 397 093,33 € | 39 620,03 € | 840 211,94 € |
| Année 24 | 412 242,94 € | 24 470,42 € | 427 969,00 € |
| Année 25 | 427 969,00 € | 8 742,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 078 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 979 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.