Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 078 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 615,08 € | 34 615,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 894 € / mois | 98 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 280 € | 7 644 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 963 € | 7 255 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 078 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 383,81 € | 294 997,15 € | 6 958 116,19 € |
| Année 2 | 125 538,38 € | 289 842,58 € | 6 832 577,81 € |
| Année 3 | 130 913,70 € | 284 467,26 € | 6 701 664,11 € |
| Année 4 | 136 519,16 € | 278 861,80 € | 6 565 144,95 € |
| Année 5 | 142 364,63 € | 273 016,33 € | 6 422 780,32 € |
| Année 6 | 148 460,42 € | 266 920,54 € | 6 274 319,90 € |
| Année 7 | 154 817,19 € | 260 563,77 € | 6 119 502,71 € |
| Année 8 | 161 446,16 € | 253 934,80 € | 5 958 056,55 € |
| Année 9 | 168 358,96 € | 247 022,00 € | 5 789 697,59 € |
| Année 10 | 175 567,75 € | 239 813,21 € | 5 614 129,84 € |
| Année 11 | 183 085,24 € | 232 295,72 € | 5 431 044,60 € |
| Année 12 | 190 924,56 € | 224 456,40 € | 5 240 120,04 € |
| Année 13 | 199 099,57 € | 216 281,39 € | 5 041 020,47 € |
| Année 14 | 207 624,62 € | 207 756,34 € | 4 833 395,85 € |
| Année 15 | 216 514,70 € | 198 866,26 € | 4 616 881,15 € |
| Année 16 | 225 785,42 € | 189 595,54 € | 4 391 095,73 € |
| Année 17 | 235 453,10 € | 179 927,86 € | 4 155 642,63 € |
| Année 18 | 245 534,73 € | 169 846,23 € | 3 910 107,90 € |
| Année 19 | 256 048,05 € | 159 332,91 € | 3 654 059,85 € |
| Année 20 | 267 011,51 € | 148 369,45 € | 3 387 048,34 € |
| Année 21 | 278 444,39 € | 136 936,57 € | 3 108 603,95 € |
| Année 22 | 290 366,84 € | 125 014,12 € | 2 818 237,11 € |
| Année 23 | 302 799,78 € | 112 581,18 € | 2 515 437,33 € |
| Année 24 | 315 765,07 € | 99 615,89 € | 2 199 672,26 € |
| Année 25 | 329 285,50 € | 86 095,46 € | 1 870 386,76 € |
| Année 26 | 343 384,84 € | 71 996,12 € | 1 527 001,92 € |
| Année 27 | 358 087,90 € | 57 293,06 € | 1 168 914,02 € |
| Année 28 | 373 420,47 € | 41 960,49 € | 795 493,55 € |
| Année 29 | 389 409,62 € | 25 971,34 € | 406 083,93 € |
| Année 30 | 406 083,93 € | 9 297,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 078 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 900 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 963 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.