Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 128 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 859,59 € | 34 859,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 635 € / mois | 99 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 280 € | 7 698 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 213 € | 7 306 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 128 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 234,19 € | 297 080,89 € | 7 007 265,81 € |
| Année 2 | 126 425,19 € | 291 889,89 € | 6 880 840,62 € |
| Année 3 | 131 838,46 € | 286 476,62 € | 6 749 002,16 € |
| Année 4 | 137 483,52 € | 280 831,56 € | 6 611 518,64 € |
| Année 5 | 143 370,27 € | 274 944,81 € | 6 468 148,37 € |
| Année 6 | 149 509,11 € | 268 805,97 € | 6 318 639,26 € |
| Année 7 | 155 910,82 € | 262 404,26 € | 6 162 728,44 € |
| Année 8 | 162 586,59 € | 255 728,49 € | 6 000 141,85 € |
| Année 9 | 169 548,21 € | 248 766,87 € | 5 830 593,64 € |
| Année 10 | 176 807,93 € | 241 507,15 € | 5 653 785,71 € |
| Année 11 | 184 378,49 € | 233 936,59 € | 5 469 407,22 € |
| Année 12 | 192 273,22 € | 226 041,86 € | 5 277 134,00 € |
| Année 13 | 200 505,97 € | 217 809,11 € | 5 076 628,03 € |
| Année 14 | 209 091,23 € | 209 223,85 € | 4 867 536,80 € |
| Année 15 | 218 044,11 € | 200 270,97 € | 4 649 492,69 € |
| Année 16 | 227 380,33 € | 190 934,75 € | 4 422 112,36 € |
| Année 17 | 237 116,30 € | 181 198,78 € | 4 184 996,06 € |
| Année 18 | 247 269,13 € | 171 045,95 € | 3 937 726,93 € |
| Année 19 | 257 856,73 € | 160 458,35 € | 3 679 870,20 € |
| Année 20 | 268 897,61 € | 149 417,47 € | 3 410 972,59 € |
| Année 21 | 280 411,29 € | 137 903,79 € | 3 130 561,30 € |
| Année 22 | 292 417,94 € | 125 897,14 € | 2 838 143,36 € |
| Année 23 | 304 938,70 € | 113 376,38 € | 2 533 204,66 € |
| Année 24 | 317 995,57 € | 100 319,51 € | 2 215 209,09 € |
| Année 25 | 331 611,49 € | 86 703,59 € | 1 883 597,60 € |
| Année 26 | 345 810,43 € | 72 504,65 € | 1 537 787,17 € |
| Année 27 | 360 617,35 € | 57 697,73 € | 1 177 169,82 € |
| Année 28 | 376 058,28 € | 42 256,80 € | 801 111,54 € |
| Année 29 | 392 160,33 € | 26 154,75 € | 408 951,21 € |
| Année 30 | 408 951,21 € | 9 363,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 128 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 712 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 542 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.