Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 128 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 240,91 € | 51 240,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 275 € / mois | 146 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 280 € | 7 698 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 213 € | 7 306 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 128 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 651,63 € | 249 239,29 € | 6 762 848,37 € |
| Année 2 | 378 958,92 € | 235 932,00 € | 6 383 889,45 € |
| Année 3 | 392 750,47 € | 222 140,45 € | 5 991 138,98 € |
| Année 4 | 407 043,93 € | 207 846,99 € | 5 584 095,05 € |
| Année 5 | 421 857,61 € | 193 033,31 € | 5 162 237,44 € |
| Année 6 | 437 210,41 € | 177 680,51 € | 4 725 027,03 € |
| Année 7 | 453 121,96 € | 161 768,96 € | 4 271 905,07 € |
| Année 8 | 469 612,53 € | 145 278,39 € | 3 802 292,54 € |
| Année 9 | 486 703,28 € | 128 187,64 € | 3 315 589,26 € |
| Année 10 | 504 416,02 € | 110 474,90 € | 2 811 173,24 € |
| Année 11 | 522 773,38 € | 92 117,54 € | 2 288 399,86 € |
| Année 12 | 541 798,83 € | 73 092,09 € | 1 746 601,03 € |
| Année 13 | 561 516,68 € | 53 374,24 € | 1 185 084,35 € |
| Année 14 | 581 952,15 € | 32 938,77 € | 603 132,20 € |
| Année 15 | 603 132,20 € | 11 759,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 128 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 712 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.