Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 028 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 522,10 € | 50 522,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 097 € / mois | 144 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 280 € | 7 590 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 713 € | 7 204 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 522,28 € | 245 742,92 € | 6 667 977,72 € |
| Année 2 | 373 642,90 € | 232 622,30 € | 6 294 334,82 € |
| Année 3 | 387 240,97 € | 219 024,23 € | 5 907 093,85 € |
| Année 4 | 401 333,96 € | 204 931,24 € | 5 505 759,89 € |
| Année 5 | 415 939,81 € | 190 325,39 € | 5 089 820,08 € |
| Année 6 | 431 077,23 € | 175 187,97 € | 4 658 742,85 € |
| Année 7 | 446 765,59 € | 159 499,61 € | 4 211 977,26 € |
| Année 8 | 463 024,84 € | 143 240,36 € | 3 748 952,42 € |
| Année 9 | 479 875,85 € | 126 389,35 € | 3 269 076,57 € |
| Année 10 | 497 340,10 € | 108 925,10 € | 2 771 736,47 € |
| Année 11 | 515 439,95 € | 90 825,25 € | 2 256 296,52 € |
| Année 12 | 534 198,52 € | 72 066,68 € | 1 722 098,00 € |
| Année 13 | 553 639,74 € | 52 625,46 € | 1 168 458,26 € |
| Année 14 | 573 788,54 € | 32 476,66 € | 594 669,72 € |
| Année 15 | 594 669,72 € | 11 594,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 028 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 349 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 342 € pour cette enveloppe de financement.