Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 028 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 370,57 € | 34 370,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 153 € / mois | 98 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 280 € | 7 590 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 713 € | 7 204 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 028 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 533,45 € | 292 913,39 € | 6 908 966,55 € |
| Année 2 | 124 651,64 € | 287 795,20 € | 6 784 314,91 € |
| Année 3 | 129 988,96 € | 282 457,88 € | 6 654 325,95 € |
| Année 4 | 135 554,83 € | 276 892,01 € | 6 518 771,12 € |
| Année 5 | 141 359,02 € | 271 087,82 € | 6 377 412,10 € |
| Année 6 | 147 411,72 € | 265 035,12 € | 6 230 000,38 € |
| Année 7 | 153 723,61 € | 258 723,23 € | 6 076 276,77 € |
| Année 8 | 160 305,75 € | 252 141,09 € | 5 915 971,02 € |
| Année 9 | 167 169,70 € | 245 277,14 € | 5 748 801,32 € |
| Année 10 | 174 327,59 € | 238 119,25 € | 5 574 473,73 € |
| Année 11 | 181 791,95 € | 230 654,89 € | 5 392 681,78 € |
| Année 12 | 189 575,90 € | 222 870,94 € | 5 203 105,88 € |
| Année 13 | 197 693,18 € | 214 753,66 € | 5 005 412,70 € |
| Année 14 | 206 158,01 € | 206 288,83 € | 4 799 254,69 € |
| Année 15 | 214 985,29 € | 197 461,55 € | 4 584 269,40 € |
| Année 16 | 224 190,53 € | 188 256,31 € | 4 360 078,87 € |
| Année 17 | 233 789,92 € | 178 656,92 € | 4 126 288,95 € |
| Année 18 | 243 800,35 € | 168 646,49 € | 3 882 488,60 € |
| Année 19 | 254 239,39 € | 158 207,45 € | 3 628 249,21 € |
| Année 20 | 265 125,41 € | 147 321,43 € | 3 363 123,80 € |
| Année 21 | 276 477,55 € | 135 969,29 € | 3 086 646,25 € |
| Année 22 | 288 315,77 € | 124 131,07 € | 2 798 330,48 € |
| Année 23 | 300 660,86 € | 111 785,98 € | 2 497 669,62 € |
| Année 24 | 313 534,57 € | 98 912,27 € | 2 184 135,05 € |
| Année 25 | 326 959,49 € | 85 487,35 € | 1 857 175,56 € |
| Année 26 | 340 959,25 € | 71 487,59 € | 1 516 216,31 € |
| Année 27 | 355 558,46 € | 56 888,38 € | 1 160 657,85 € |
| Année 28 | 370 782,76 € | 41 664,08 € | 789 875,09 € |
| Année 29 | 386 658,93 € | 25 787,91 € | 403 216,16 € |
| Année 30 | 403 216,16 € | 9 231,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 028 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 562 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 702 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 202 €.