Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 028 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 415,56 € | 41 415,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 502 € / mois | 118 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 280 € | 7 590 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 713 € | 7 204 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 399,26 € | 254 587,46 € | 6 786 100,74 € |
| Année 2 | 251 471,57 € | 245 515,15 € | 6 534 629,17 € |
| Année 3 | 260 883,40 € | 236 103,32 € | 6 273 745,77 € |
| Année 4 | 270 647,49 € | 226 339,23 € | 6 003 098,28 € |
| Année 5 | 280 777,06 € | 216 209,66 € | 5 722 321,22 € |
| Année 6 | 291 285,72 € | 205 701,00 € | 5 431 035,50 € |
| Année 7 | 302 187,69 € | 194 799,03 € | 5 128 847,81 € |
| Année 8 | 313 497,70 € | 183 489,02 € | 4 815 350,11 € |
| Année 9 | 325 231,01 € | 171 755,71 € | 4 490 119,10 € |
| Année 10 | 337 403,43 € | 159 583,29 € | 4 152 715,67 € |
| Année 11 | 350 031,48 € | 146 955,24 € | 3 802 684,19 € |
| Année 12 | 363 132,14 € | 133 854,58 € | 3 439 552,05 € |
| Année 13 | 376 723,11 € | 120 263,61 € | 3 062 828,94 € |
| Année 14 | 390 822,76 € | 106 163,96 € | 2 672 006,18 € |
| Année 15 | 405 450,13 € | 91 536,59 € | 2 266 556,05 € |
| Année 16 | 420 624,93 € | 76 361,79 € | 1 845 931,12 € |
| Année 17 | 436 367,72 € | 60 619,00 € | 1 409 563,40 € |
| Année 18 | 452 699,66 € | 44 287,06 € | 956 863,74 € |
| Année 19 | 469 642,89 € | 27 343,83 € | 487 220,85 € |
| Année 20 | 487 220,85 € | 9 766,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 028 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 330 €.