Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 078 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 710,19 € | 41 710,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 395 € / mois | 119 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 280 € | 7 644 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 963 € | 7 255 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 078 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 123,70 € | 256 398,58 € | 6 834 376,30 € |
| Année 2 | 253 260,56 € | 247 261,72 € | 6 581 115,74 € |
| Année 3 | 262 739,35 € | 237 782,93 € | 6 318 376,39 € |
| Année 4 | 272 572,94 € | 227 949,34 € | 6 045 803,45 € |
| Année 5 | 282 774,53 € | 217 747,75 € | 5 763 028,92 € |
| Année 6 | 293 357,94 € | 207 164,34 € | 5 469 670,98 € |
| Année 7 | 304 337,48 € | 196 184,80 € | 5 165 333,50 € |
| Année 8 | 315 727,95 € | 184 794,33 € | 4 849 605,55 € |
| Année 9 | 327 544,74 € | 172 977,54 € | 4 522 060,81 € |
| Année 10 | 339 803,76 € | 160 718,52 € | 4 182 257,05 € |
| Année 11 | 352 521,63 € | 148 000,65 € | 3 829 735,42 € |
| Année 12 | 365 715,50 € | 134 806,78 € | 3 464 019,92 € |
| Année 13 | 379 403,17 € | 121 119,11 € | 3 084 616,75 € |
| Année 14 | 393 603,13 € | 106 919,15 € | 2 691 013,62 € |
| Année 15 | 408 334,53 € | 92 187,75 € | 2 282 679,09 € |
| Année 16 | 423 617,30 € | 76 904,98 € | 1 859 061,79 € |
| Année 17 | 439 472,05 € | 61 050,23 € | 1 419 589,74 € |
| Année 18 | 455 920,22 € | 44 602,06 € | 963 669,52 € |
| Année 19 | 472 984,00 € | 27 538,28 € | 490 685,52 € |
| Année 20 | 490 685,52 € | 9 835,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 078 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.