Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 078 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 881,50 € | 50 881,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 186 € / mois | 145 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 280 € | 7 644 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 963 € | 7 255 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 078 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 086,89 € | 247 491,11 € | 6 715 413,11 € |
| Année 2 | 376 300,81 € | 234 277,19 € | 6 339 112,30 € |
| Année 3 | 389 995,65 € | 220 582,35 € | 5 949 116,65 € |
| Année 4 | 404 188,89 € | 206 389,11 € | 5 544 927,76 € |
| Année 5 | 418 898,67 € | 191 679,33 € | 5 126 029,09 € |
| Année 6 | 434 143,77 € | 176 434,23 € | 4 691 885,32 € |
| Année 7 | 449 943,69 € | 160 634,31 € | 4 241 941,63 € |
| Année 8 | 466 318,63 € | 144 259,37 € | 3 775 623,00 € |
| Année 9 | 483 289,50 € | 127 288,50 € | 3 292 333,50 € |
| Année 10 | 500 877,99 € | 109 700,01 € | 2 791 455,51 € |
| Année 11 | 519 106,59 € | 91 471,41 € | 2 272 348,92 € |
| Année 12 | 537 998,59 € | 72 579,41 € | 1 734 350,33 € |
| Année 13 | 557 578,13 € | 52 999,87 € | 1 176 772,20 € |
| Année 14 | 577 870,25 € | 32 707,75 € | 598 901,95 € |
| Année 15 | 598 901,95 € | 11 677,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 078 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.