Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 178 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 104,10 € | 35 104,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 376 € / mois | 100 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 280 € | 7 752 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 463 € | 7 357 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 178 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 084,56 € | 299 164,64 € | 7 056 415,44 € |
| Année 2 | 127 311,97 € | 293 937,23 € | 6 929 103,47 € |
| Année 3 | 132 763,22 € | 288 485,98 € | 6 796 340,25 € |
| Année 4 | 138 447,86 € | 282 801,34 € | 6 657 892,39 € |
| Année 5 | 144 375,92 € | 276 873,28 € | 6 513 516,47 € |
| Année 6 | 150 557,80 € | 270 691,40 € | 6 362 958,67 € |
| Année 7 | 157 004,37 € | 264 244,83 € | 6 205 954,30 € |
| Année 8 | 163 727,00 € | 257 522,20 € | 6 042 227,30 € |
| Année 9 | 170 737,46 € | 250 511,74 € | 5 871 489,84 € |
| Année 10 | 178 048,10 € | 243 201,10 € | 5 693 441,74 € |
| Année 11 | 185 671,76 € | 235 577,44 € | 5 507 769,98 € |
| Année 12 | 193 621,88 € | 227 627,32 € | 5 314 148,10 € |
| Année 13 | 201 912,37 € | 219 336,83 € | 5 112 235,73 € |
| Année 14 | 210 557,85 € | 210 691,35 € | 4 901 677,88 € |
| Année 15 | 219 573,51 € | 201 675,69 € | 4 682 104,37 € |
| Année 16 | 228 975,21 € | 192 273,99 € | 4 453 129,16 € |
| Année 17 | 238 779,48 € | 182 469,72 € | 4 214 349,68 € |
| Année 18 | 249 003,55 € | 172 245,65 € | 3 965 346,13 € |
| Année 19 | 259 665,40 € | 161 583,80 € | 3 705 680,73 € |
| Année 20 | 270 783,75 € | 150 465,45 € | 3 434 896,98 € |
| Année 21 | 282 378,16 € | 138 871,04 € | 3 152 518,82 € |
| Année 22 | 294 469,02 € | 126 780,18 € | 2 858 049,80 € |
| Année 23 | 307 077,61 € | 114 171,59 € | 2 550 972,19 € |
| Année 24 | 320 226,07 € | 101 023,13 € | 2 230 746,12 € |
| Année 25 | 333 937,50 € | 87 311,70 € | 1 896 808,62 € |
| Année 26 | 348 236,03 € | 73 013,17 € | 1 548 572,59 € |
| Année 27 | 363 146,81 € | 58 102,39 € | 1 185 425,78 € |
| Année 28 | 378 696,03 € | 42 553,17 € | 806 729,75 € |
| Année 29 | 394 911,06 € | 26 338,14 € | 411 818,69 € |
| Année 30 | 411 818,69 € | 9 428,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 178 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 297 €.