Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 428 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 880,05 € | 37 880,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 788 € / mois | 108 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 280 € | 6 942 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 713 € | 6 589 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 428 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 706,43 € | 232 854,17 € | 6 206 793,57 € |
| Année 2 | 230 004,27 € | 224 556,33 € | 5 976 789,30 € |
| Année 3 | 238 612,65 € | 215 947,95 € | 5 738 176,65 € |
| Année 4 | 247 543,23 € | 207 017,37 € | 5 490 633,42 € |
| Année 5 | 256 808,05 € | 197 752,55 € | 5 233 825,37 € |
| Année 6 | 266 419,62 € | 188 140,98 € | 4 967 405,75 € |
| Année 7 | 276 390,92 € | 178 169,68 € | 4 691 014,83 € |
| Année 8 | 286 735,44 € | 167 825,16 € | 4 404 279,39 € |
| Année 9 | 297 467,11 € | 157 093,49 € | 4 106 812,28 € |
| Année 10 | 308 600,46 € | 145 960,14 € | 3 798 211,82 € |
| Année 11 | 320 150,46 € | 134 410,14 € | 3 478 061,36 € |
| Année 12 | 332 132,75 € | 122 427,85 € | 3 145 928,61 € |
| Année 13 | 344 563,51 € | 109 997,09 € | 2 801 365,10 € |
| Année 14 | 357 459,52 € | 97 101,08 € | 2 443 905,58 € |
| Année 15 | 370 838,18 € | 83 722,42 € | 2 073 067,40 € |
| Année 16 | 384 717,56 € | 69 843,04 € | 1 688 349,84 € |
| Année 17 | 399 116,43 € | 55 444,17 € | 1 289 233,41 € |
| Année 18 | 414 054,19 € | 40 506,41 € | 875 179,22 € |
| Année 19 | 429 551,03 € | 25 009,57 € | 445 628,19 € |
| Année 20 | 445 628,19 € | 8 932,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 428 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 642 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 514 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.