Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 478 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 680,98 € | 31 680,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 003 € / mois | 90 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 280 € | 6 996 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 963 € | 6 640 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 478 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 478 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 179,66 € | 269 992,10 € | 6 368 320,34 € |
| Année 2 | 114 897,34 € | 265 274,42 € | 6 253 423,00 € |
| Année 3 | 119 817,03 € | 260 354,73 € | 6 133 605,97 € |
| Année 4 | 124 947,36 € | 255 224,40 € | 6 008 658,61 € |
| Année 5 | 130 297,33 € | 249 874,43 € | 5 878 361,28 € |
| Année 6 | 135 876,42 € | 244 295,34 € | 5 742 484,86 € |
| Année 7 | 141 694,37 € | 238 477,39 € | 5 600 790,49 € |
| Année 8 | 147 761,45 € | 232 410,31 € | 5 453 029,04 € |
| Année 9 | 154 088,28 € | 226 083,48 € | 5 298 940,76 € |
| Année 10 | 160 686,05 € | 219 485,71 € | 5 138 254,71 € |
| Année 11 | 167 566,31 € | 212 605,45 € | 4 970 688,40 € |
| Année 12 | 174 741,12 € | 205 430,64 € | 4 795 947,28 € |
| Année 13 | 182 223,19 € | 197 948,57 € | 4 613 724,09 € |
| Année 14 | 190 025,65 € | 190 146,11 € | 4 423 698,44 € |
| Année 15 | 198 162,18 € | 182 009,58 € | 4 225 536,26 € |
| Année 16 | 206 647,08 € | 173 524,68 € | 4 018 889,18 € |
| Année 17 | 215 495,29 € | 164 676,47 € | 3 803 393,89 € |
| Année 18 | 224 722,37 € | 155 449,39 € | 3 578 671,52 € |
| Année 19 | 234 344,53 € | 145 827,23 € | 3 344 326,99 € |
| Année 20 | 244 378,72 € | 135 793,04 € | 3 099 948,27 € |
| Année 21 | 254 842,49 € | 125 329,27 € | 2 845 105,78 € |
| Année 22 | 265 754,37 € | 114 417,39 € | 2 579 351,41 € |
| Année 23 | 277 133,44 € | 103 038,32 € | 2 302 217,97 € |
| Année 24 | 288 999,75 € | 91 172,01 € | 2 013 218,22 € |
| Année 25 | 301 374,14 € | 78 797,62 € | 1 711 844,08 € |
| Année 26 | 314 278,38 € | 65 893,38 € | 1 397 565,70 € |
| Année 27 | 327 735,15 € | 52 436,61 € | 1 069 830,55 € |
| Année 28 | 341 768,11 € | 38 403,65 € | 728 062,44 € |
| Année 29 | 356 401,96 € | 23 769,80 € | 371 660,48 € |
| Année 30 | 371 660,48 € | 8 509,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 478 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 742 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 517 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.