Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 278 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 702,94 € | 30 702,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 039 € / mois | 87 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 502 280 € | 6 780 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 963 € | 6 435 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 278 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 778,20 € | 261 657,08 € | 6 171 721,80 € |
| Année 2 | 111 350,23 € | 257 085,05 € | 6 060 371,57 € |
| Année 3 | 116 118,03 € | 252 317,25 € | 5 944 253,54 € |
| Année 4 | 121 089,98 € | 247 345,30 € | 5 823 163,56 € |
| Année 5 | 126 274,81 € | 242 160,47 € | 5 696 888,75 € |
| Année 6 | 131 681,65 € | 236 753,63 € | 5 565 207,10 € |
| Année 7 | 137 320,00 € | 231 115,28 € | 5 427 887,10 € |
| Année 8 | 143 199,76 € | 225 235,52 € | 5 284 687,34 € |
| Année 9 | 149 331,28 € | 219 104,00 € | 5 135 356,06 € |
| Année 10 | 155 725,34 € | 212 709,94 € | 4 979 630,72 € |
| Année 11 | 162 393,19 € | 206 042,09 € | 4 817 237,53 € |
| Année 12 | 169 346,56 € | 199 088,72 € | 4 647 890,97 € |
| Année 13 | 176 597,63 € | 191 837,65 € | 4 471 293,34 € |
| Année 14 | 184 159,19 € | 184 276,09 € | 4 287 134,15 € |
| Année 15 | 192 044,52 € | 176 390,76 € | 4 095 089,63 € |
| Année 16 | 200 267,47 € | 168 167,81 € | 3 894 822,16 € |
| Année 17 | 208 842,53 € | 159 592,75 € | 3 685 979,63 € |
| Année 18 | 217 784,76 € | 150 650,52 € | 3 468 194,87 € |
| Année 19 | 227 109,88 € | 141 325,40 € | 3 241 084,99 € |
| Année 20 | 236 834,26 € | 131 601,02 € | 3 004 250,73 € |
| Année 21 | 246 975,03 € | 121 460,25 € | 2 757 275,70 € |
| Année 22 | 257 550,02 € | 110 885,26 € | 2 499 725,68 € |
| Année 23 | 268 577,77 € | 99 857,51 € | 2 231 147,91 € |
| Année 24 | 280 077,75 € | 88 357,53 € | 1 951 070,16 € |
| Année 25 | 292 070,13 € | 76 365,15 € | 1 659 000,03 € |
| Année 26 | 304 575,98 € | 63 859,30 € | 1 354 424,05 € |
| Année 27 | 317 617,32 € | 50 817,96 € | 1 036 806,73 € |
| Année 28 | 331 217,07 € | 37 218,21 € | 705 589,66 € |
| Année 29 | 345 399,11 € | 23 036,17 € | 360 190,55 € |
| Année 30 | 360 190,55 € | 8 246,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 278 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 502 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 342 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.