Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 228 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 022,66 € | 32 022,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 038 € / mois | 91 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 280 € | 6 726 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 713 € | 6 384 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 228 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 320,57 € | 230 951,35 € | 6 075 179,43 € |
| Année 2 | 159 169,93 € | 225 101,99 € | 5 916 009,50 € |
| Année 3 | 165 242,46 € | 219 029,46 € | 5 750 767,04 € |
| Année 4 | 171 546,68 € | 212 725,24 € | 5 579 220,36 € |
| Année 5 | 178 091,41 € | 206 180,51 € | 5 401 128,95 € |
| Année 6 | 184 885,81 € | 199 386,11 € | 5 216 243,14 € |
| Année 7 | 191 939,47 € | 192 332,45 € | 5 024 303,67 € |
| Année 8 | 199 262,20 € | 185 009,72 € | 4 825 041,47 € |
| Année 9 | 206 864,34 € | 177 407,58 € | 4 618 177,13 € |
| Année 10 | 214 756,47 € | 169 515,45 € | 4 403 420,66 € |
| Année 11 | 222 949,70 € | 161 322,22 € | 4 180 470,96 € |
| Année 12 | 231 455,51 € | 152 816,41 € | 3 949 015,45 € |
| Année 13 | 240 285,84 € | 143 986,08 € | 3 708 729,61 € |
| Année 14 | 249 453,04 € | 134 818,88 € | 3 459 276,57 € |
| Année 15 | 258 970,01 € | 125 301,91 € | 3 200 306,56 € |
| Année 16 | 268 850,05 € | 115 421,87 € | 2 931 456,51 € |
| Année 17 | 279 107,01 € | 105 164,91 € | 2 652 349,50 € |
| Année 18 | 289 755,31 € | 94 516,61 € | 2 362 594,19 € |
| Année 19 | 300 809,85 € | 83 462,07 € | 2 061 784,34 € |
| Année 20 | 312 286,13 € | 71 985,79 € | 1 749 498,21 € |
| Année 21 | 324 200,25 € | 60 071,67 € | 1 425 297,96 € |
| Année 22 | 336 568,91 € | 47 703,01 € | 1 088 729,05 € |
| Année 23 | 349 409,46 € | 34 862,46 € | 739 319,59 € |
| Année 24 | 362 739,89 € | 21 532,03 € | 376 579,70 € |
| Année 25 | 376 579,70 € | 7 693,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 228 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 742 € pour cette enveloppe de financement.