Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 978 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 235,89 € | 29 235,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 594 € / mois | 83 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 280 € | 6 456 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 463 € | 6 127 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 978 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 978 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 676,13 € | 249 154,55 € | 5 876 823,87 € |
| Année 2 | 106 029,69 € | 244 800,99 € | 5 770 794,18 € |
| Année 3 | 110 569,67 € | 240 261,01 € | 5 660 224,51 € |
| Année 4 | 115 304,05 € | 235 526,63 € | 5 544 920,46 € |
| Année 5 | 120 241,13 € | 230 589,55 € | 5 424 679,33 € |
| Année 6 | 125 389,63 € | 225 441,05 € | 5 299 289,70 € |
| Année 7 | 130 758,59 € | 220 072,09 € | 5 168 531,11 € |
| Année 8 | 136 357,38 € | 214 473,30 € | 5 032 173,73 € |
| Année 9 | 142 195,92 € | 208 634,76 € | 4 889 977,81 € |
| Année 10 | 148 284,48 € | 202 546,20 € | 4 741 693,33 € |
| Année 11 | 154 633,73 € | 196 196,95 € | 4 587 059,60 € |
| Année 12 | 161 254,84 € | 189 575,84 € | 4 425 804,76 € |
| Année 13 | 168 159,45 € | 182 671,23 € | 4 257 645,31 € |
| Année 14 | 175 359,71 € | 175 470,97 € | 4 082 285,60 € |
| Année 15 | 182 868,25 € | 167 962,43 € | 3 899 417,35 € |
| Année 16 | 190 698,32 € | 160 132,36 € | 3 708 719,03 € |
| Année 17 | 198 863,64 € | 151 967,04 € | 3 509 855,39 € |
| Année 18 | 207 378,57 € | 143 452,11 € | 3 302 476,82 € |
| Année 19 | 216 258,11 € | 134 572,57 € | 3 086 218,71 € |
| Année 20 | 225 517,85 € | 125 312,83 € | 2 860 700,86 € |
| Année 21 | 235 174,08 € | 115 656,60 € | 2 625 526,78 € |
| Année 22 | 245 243,76 € | 105 586,92 € | 2 380 283,02 € |
| Année 23 | 255 744,62 € | 95 086,06 € | 2 124 538,40 € |
| Année 24 | 266 695,11 € | 84 135,57 € | 1 857 843,29 € |
| Année 25 | 278 114,45 € | 72 716,23 € | 1 579 728,84 € |
| Année 26 | 290 022,74 € | 60 807,94 € | 1 289 706,10 € |
| Année 27 | 302 440,94 € | 48 389,74 € | 987 265,16 € |
| Année 28 | 315 390,85 € | 35 439,83 € | 671 874,31 € |
| Année 29 | 328 895,26 € | 21 935,42 € | 342 979,05 € |
| Année 30 | 342 979,05 € | 7 852,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 978 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 531 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.